[发明专利]一种基于7×24小时的核心系统存款账务总分核对方法及系统

说明书

本发明公开一种基于7×24小时的核心系统存款账务总分核对方法，包括：在批量部分对分户的本金和应付利息根据双余额机制进行存款交易批处理并核算存款交易批处理，双余额机制包括上日余额和实时余额，上日余额在更新/备份上日余额节点后保持静态，在汇总分户余额节点时采用上日余额进行汇总，确保分户仅汇总T‑1日的余额信息；基于中间间隙发生金额交易的情况进行补偿，在联机金融交易处理部分增加判断最后更新日期是否需要变化，并根据判断的结果确定存款账务；基于存款账务进行总分核对。还公开了对应系统、电子设备，在不拒绝联机服务的情况下，采用“双余额”的机制锁定上日余额静态数据，总分核对无差异，提升客户体验。

技术领域

本发明涉及银行金融行业、银行核心系统以及计算机技术领域，尤其涉及一种基于7×24小时的核心系统存款账务总分核对方法及系统。

背景技术

现阶段核心系统的批量主要分为核心交易及核心核算两个主批量。系统对于存款账务的总分核对机制包括以下步骤：

首先，核心交易主批在系统切日后汇总产品维度分户余额的基础数据；其次，核心核算批量过程中，累加产品维度总账余额的基础数据：（T-1日余额）=（T-2日余额）+（T-1日的发生额）；最后，核算主批中总分核对节点根据分户余额的基础数据和总账余额的累加数据进行处理，核对后登记总分核对登记簿，供业务人员检查。以上机制存在如下技术缺陷：可能由于切日时点与汇总分户余额之间存在的时间差，导致汇总的分户可能不是T-1日的余额，从而与累加的总账余额不一致，产生总分不平的假象。

该技术缺陷目前通过日终批处理期间不允许进行定期支取操作来规避，即为了确保总分核对时数据是静态准确的，采取在一定周期内拒绝相关联机服务的调用，防止静态数据被打破，从而使上述时间差期间关于应付利息数据保持静态，达到总分核对相等。然而，这种处理方式存在进一步的弊端：核心批量期间不允许进行定转活、活转定等金融交易，无法做到7×24小时提供相关金融服务，降低了客户体验度，从而影响了用户的金融体验。

发明内容

为了解决现有技术中存在的问题，本发明提供了如下技术方案，一种基于7×24小时的核心系统存款账务总分核对方法及系统，实现在不拒绝联机服务的情况下，采用“双余额”的机制锁定上日余额静态数据，实现总分核对无差异，提升客户体验的目的。

本发明一方面提供了一种基于7×24小时的核心系统存款账务总分核对方法，包括：

S1，在批量部分对于分户的本金和应付利息根据双余额机制进行存款交易批处理并核算所述存款交易批处理，其中所述双余额机制包括上日余额和实时余额，所述上日余额在“更新/备份上日余额”节点后将保持静态，在“汇总分户余额”节点时采用上日余额进行汇总，确保分户仅汇总T-1日的余额信息；

S2，基于S1中间间隙发生金额交易的情况进行补偿，所述补偿包括在联机金融交易处理部分增加最后更新日期是否需要发生变化的判断，并根据所述判断的结果确定所述存款账务；

S3，基于所述存款账务进行总分核对。

进一步地，所述S1包括：

S11，核心系统开始T-1日终批处理任务；

S12，核心系统执行切日，切日完成后收到记账请求，按照T日进行记账；

S13，检查余额表中账务最后处理日期，并根据检查结果进行上日余额的备份；

S14，核心系统汇总T-1日余额，由于此时上日余额字段已为静态数据，因此可使用余额表中上日余额字段进行汇总；

S15，核心系统汇总T-1日金融交易流水，包括：从金融流水表中获取分户流水数据后按照交易日期为T-1日汇总统计；

S16，核算系统根据S15统计结果生成T-1日的会计分录，并汇总统计T-1日总账信息的发生额；

S17，根据S14汇总生成分户T-1日余额汇总表；

S18，备份总账T-2日余额汇总表，并更新总账T-1日余额汇总表，其中（总账T-1日余额汇总）=（总账T-2日余额汇总）+（T-1日总账发生额）；