[发明专利]一种保单风险评估方法和装置

说明书

本发明提供了一种保单风险评估方法和装置，其中，所述保单风险评估方法包括：获取保单对应的预设数据集，其中，所述预设数据集包括以下至少之一：被保企业数据、被保人数据以及续投数据；将所述预设数据集，输入预先训练好的风控模型中，得到所述风控模型输出的各预测指标，其中，所述预测指标包括以下至少之一：出险率以及赔付率；依据各所述预测指标，对所述保单进行风险评估。通过本发明实施例提供的保单风险评估方法，能够提升保单风险评估的精准度。

技术领域

本发明涉及保险技术领域，特别是涉及一种保单风险评估方法和装置。

背景技术

雇主保险业务常将风险控制的工作放在保险方案设计的阶段进行，按照该方案的风险情况设定方案的定价。

现在雇主保险业内常见的风险控制的方法是，在大量数据的基础上统计每个工种的出险情况和赔付情况。业内现有的方式有如下缺点：

1、仅评估保险方案的整体风险，无法差异化分析某一保险方案接受每次投保的风险，既导致难以风控，又导致大量优质保单无法投保。

2、分析风险时结合的相关特征少，限制风控效果。

发明内容

本发明提供了一种保单风险评估方法和装置，以解决现有的保单风险评估方式中存在的无法差异化分析某一保险方案接受每次投保的风险，以及因风险分析时结合特征少限制风控效果的问题。

第一方面，本申请实施例提供了一种保单风险评估方法，包括：获取保单对应的预设数据集，其中，所述预设数据集包括以下至少之一：被保企业数据、被保人数据以及续投数据；将所述预设数据集，输入预先训练好的风控模型中，得到所述风控模型输出的各预测指标，其中，所述预测指标包括以下至少之一：出险率以及赔付率；依据各所述预测指标，对所述保单进行风险评估。

可选地，所述依据各所述预测指标，对所述保单进行风险评估的步骤，包括：依据各所述预测指标，计算所述保单的风险值；依据所述风险值确定所述保单所属的风险等级。

可选地，在所述依据所述风险值确定所述保单所属的风险等级的步骤之后，所述方法还包括：确定所述风险等级对应的目标风控策略；按照所述目标风控策略，对所述保单进行风控处理。

可选地，所述依据各所述预测指标，计算所述保单的风险值的步骤，包括：将各所述预测指标加权求和，计算得到所述保单的风险值。

可选地，在所述获取保单对应的预设数据集的步骤之前，所述方法还包括：获取多个历史出险保单的预设数据集和预测指标；分别将各所述历史出险保单的预设数据集和预测指标，输入风控模型中进行模型训练；在所述风控模型的收敛度小于预设收敛度的情况下，确定所述风控模型训练完成。

第二方面，本申请实施例提供了一种保单风险评估装置，包括：获取模块，用于获取保单对应的预设数据集，其中，所述预设数据集包括以下至少之一：被保企业数据、被保人数据以及续投数据；预测模块，用于将所述预设数据集，输入预先训练好的风控模型中，得到所述风控模型输出的各预测指标，其中，所述预测指标包括以下至少之一：出险率以及赔付率；评估模块，用于依据各所述预测指标，对所述保单进行风险评估。

可选地，所述评估模块包括：第一子模块，用于依据各所述预测指标，计算所述保单的风险值；第二子模块，用于依据所述风险值确定所述保单所属的风险等级。

可选地，所述装置还包括：策略确定模块，用于在所述评估模块依据所述风险值确定所述保单所属的风险等级之后，确定所述风险等级对应的目标风控策略；保单处理模块，用于按照所述目标风控策略，对所述保单进行风控处理。

可选地，所述第一子模块具体用于：将各所述预测指标加权求和，计算得到所述保单的风险值。