[发明专利]一种基于征信的贷后风险预警方法、设备及介质

说明书

本申请公开了一种基于征信的贷后风险预警方法、设备及介质，方法包括：获取企业的有关信贷的多源数据；基于多源数据，构建企业征信数据库；根据企业征信数据库，确定贷后风险预警指标；基于贷后风险预警指标，构建贷后风险预警模型；贷后风险预警模型与决策树有关；根据贷后风险预警模型，确定企业的风险信息以及风险信息的预警等级。本申请实施例通过获取企业的多源数据，丰富了数据源，并在多源数据构成的企业征信数据库中提取贷后风险预警指标，通过对贷后风险预警指标进行建模，得到与决策树有关的贷后风险预警模型，能够在减少计算力，提高计算效率的同时，有效保证企业的贷后风险信息与预警等级的准确性，从而实时推送至金融机构。

技术领域

本申请涉及金融信贷技术领域，尤其涉及一种基于征信的贷后风险预警方法、设备及介质。

背景技术

企业贷后预警分级管理是金融机构对放贷企业信贷风险管控的重要手段之一，建立征信贷后风险预警体系显得尤为迫切。

金融机构需要通过强大的贷后风险预警体系，智能获取客户可能影响还款能力及意愿的预警信号，通过对客户经营风险、司法风险、信用风险等预警信号进行人工智能分析判断企业风险的预警级别。

但是，由于企业的数据繁杂，贷后风险预警体系不完善，导致金融机构无法及时获取企业的风险信息以及预警等级。

发明内容

本申请实施例提供一种基于征信的贷后风险预警方法、设备及介质，用于解决由于企业的数据繁杂，贷后风险预警体系不完善，导致金融机构无法及时获取企业的风险信息以及预警等级的问题。

本申请实施例采用下述技术方案：

一方面，本申请实施例提供了一种基于征信的贷后风险预警方法，该方法包括：获取企业的有关信贷的多源数据；基于所述多源数据，构建所述企业征信数据库；根据所述企业征信数据库，确定贷后风险预警指标；基于所述贷后风险预警指标，构建贷后风险预警模型；所述贷后风险预警模型与决策树有关；根据所述贷后风险预警模型，确定所述企业的风险信息以及所述风险信息的预警等级。

一个示例中，所述根据所述企业征信数据库，确定贷后风险预警指标，具体包括：基于所述企业征信数据库，提取贷后风险预警指标；根据所述企业贷后风险预警指标，确定贷后风险预警指标体系；其中，所述贷后预警指标体系包括一级指标、二级指标以及三级指标；所述一级指标用于划分贷后风险预警维度，所述三级指标用于划分贷后风险评估指标，所述二级指标用于通过所述贷后风险评估指标评估企业在贷后风险预警维度下所对应的预警等级。

一个示例中，基于所述贷后风险预警指标，生成指标预警等级规则模型；根据所述指标预警等级规则模型，生成单棵树预警等级与概率规则模型；根据所述单棵树预警等级与概率规则模型，生成汇总预警等级与概率规则模型。

一个示例中，所述基于所述贷后风险预警指标，生成指标预警等级规则模型，具体包括：确定所述一级指标下的贷后风险预警维度、所述三级指标下的多个贷后风险评估指标；在所述贷后风险预警维度下，若所述多个贷后风险评估指标中任意一个贷后风险评估指标触发预设第一预警信息时，则确定对应的二级指标的预警等级为第一等级；若所述多个贷后风险评估指标均为未触发预设第一预警信息时，则统计触发预设第二预警信息的指标数量；所述预设第二预警信息对应的风险程度小于所述预设第一预警信息对应的风险程度；当所述指标数量超过预设阈值时，则确定所述二级指标的预警等级为所述第一等级。

一个示例中，所述根据所述指标预警等级规则模型，生成单棵树预警等级与概率规则模型，具体包括：将多个所述贷后风险预警维度分别生成对应的决策树；

通过对各决策树中的所述对应的二级指标的预警等级进行决策，生成所述各决策树的预警概率，将所述预警概率的最大值对应的标签作为所述各决策树的预警标签；将所述各决策树的预警概率转换为所述各决策树的预警等级。