[发明专利]一种基于银行风险控制的方法及设备

说明书

本申请实施例公开了一种基于银行风险控制的方法及设备。获取提交申请的用户的基本信息，基于预设第一风险指标，对基本信息进行分析，以获取第一风险指标对应的业务风险数据；确定当前业务对应的行业类别，并获取行业类别的风险信息，基于预设第二风险指标，对风险信息进行分析，以获取预设第二风险指标对应的行业类别风险数据；根据第一风险指标对应的业务风险数据，与预设第二风险指标对应的行业类别风险数据，得到第一贷款数据信息；将基本信息与行业类别的风险信息，输入预置贷款评估模型，得到第二贷款数据信息；根据第一贷款数据信息与第二贷款数据信息，得出最终贷款安排与贷款评价等级。通过上述方法，提升银行的风险控制能力。

技术领域

本申请涉及大数据技术领域，尤其涉及一种基于银行风险控制的方法及设备。

背景技术

随着全球经济的发展，银行等金融机构面临重大发展机遇和高风险挑战。其中，贷款风险是银行经营过程中的主要风险，为了实现银行经济的可持续发展，需要加强信贷风险管理。

从风险管理的理论和方法看，目前指导银行业的理论主要是传统的风险管理理论，重点是采用分类单独控制策略来管理和控制各类风险，主要围绕资产负债管理和信贷评估展开工作。

在现有技术对银行风险控制的方法中，通常是通过实地走访查看贷款客户的企业开工情况、设备运转情况、员工数量的增减情况、企业库存情况、贷款客户的财务情况、担保情况、其他融资情况、所处行业及国家宏观经济政策，等多方面的生产经营情况，来实现资金账户的监管。但因数据量较大，数据变化更新较快，导致人工走访的方式难以提升银行的风险控制能力。

发明内容

本申请实施例提供了一种基于银行风险控制的方法及设备，用于解决如下技术问题：实地走访查看贷款客户信息的方式，难以提升银行的风险控制能力。

本申请实施例采用下述技术方案：

本申请实施例提供一种基于银行风险控制的方法。包括：获取提交申请的用户的基本信息，基于预设第一风险指标，对基本信息进行分析，以获取第一风险指标对应的业务风险数据；确定当前业务对应的行业类别，并获取行业类别的风险信息，基于预设第二风险指标，对风险信息进行分析，以获取预设第二风险指标对应的行业类别风险数据；根据预设第一风险指标对应的业务风险数据，与预设第二风险指标对应的行业类别风险数据，得到第一贷款数据信息；将基本信息与行业类别的风险信息，输入预置贷款评估模型，得到第二贷款数据信息；根据第一贷款数据信息与第二贷款数据信息，得出最终贷款安排与贷款评价等级。

本申请实施例通过对用户的基本信息，以及当前业务对应的行业类别的风险信息，确定出第一贷款数据信息。从而在贷款前，全面对用户及行业进行考量，以降低贷款风险。其次，本申请实施例还通过预置贷款评估模型对当前业务的风险程度进行二次检测，得到第二贷款数据信息。通过两次分别得到的贷款数据信息，得到贷款安排与贷款评价等级，进而使得贷款安排更加符合当前业务特点，降低当前业务的风险。

在本申请的一种实现方式中，述获取提交申请的用户的基本信息之后，方法还包括：将基本信息输入预设特征抽取模型，获得基本信息对应的特征标识；其中，每个基本信息对应一个或多个特征标识；将基本信息以及特征标识，输入预置信息分类模型，将基本信息进行分类；其中，分类的类别与预设第一风险指标中的类别相对应。

本申请实施例通过预设特征抽取模型，将用户的基本信息进行分类，且不同类别的信息对应不同的特征标识。以此使得数据量繁多的基本信息变得清晰有条理。此外，将带有特征标识的基本信息输入预置信息分类模型，根据特征标识，使得基本信息与预设第一风险指标中的类别进行匹配，从而对不同的信息数据指定不同的指标阈值，进而提高业务风险评估的精确度。

在本申请的一种实现方式中，对基本信息进行分析，以获取预设第一风险指标对应的业务风险数据，具体包括：将用户的基本信息，与预设第一风险指标中相对应的指标阈值进行比对，得到用户的偿还能力；以及对用户对应的财务比率、现金流量进行分析，以对当前业务的潜在风险进行量化。