[发明专利]一种基于银行风险控制的方法及设备

权利要求书

1.一种基于银行风险控制的方法，其特征在于，所述方法包括：

获取提交申请的用户的基本信息，基于预设第一风险指标，对所述基本信息进行分析，以获取所述预设第一风险指标对应的业务风险数据；

确定当前业务对应的行业类别，并获取所述行业类别的风险信息，基于预设第二风险指标，对所述风险信息进行分析，以获取所述预设第二风险指标对应的行业类别风险数据；

根据所述预设第一风险指标对应的业务风险数据，与所述预设第二风险指标对应的行业类别风险数据，得到第一贷款数据信息；

将所述基本信息与所述行业类别的风险信息，输入预置贷款评估模型，得到第二贷款数据信息；

根据所述第一贷款数据信息与所述第二贷款数据信息，得出最终贷款安排与贷款评价等级。

2.根据权利要求1所述的一种基于银行风险控制的方法，其特征在于，所述获取提交申请的用户的基本信息之后，所述方法还包括：

将所述基本信息输入预设特征抽取模型，获得所述基本信息对应的特征标识；其中，每个所述基本信息对应一个或多个特征标识；

将所述基本信息以及所述特征标识，输入预置信息分类模型，将所述基本信息进行分类；其中，所述分类的类别与所述预设第一风险指标中的类别相对应。

3.根据权利要求1所述的一种基于银行风险控制的方法，其特征在于，所述对所述基本信息进行分析，以获取所述预设第一风险指标对应的业务风险数据，具体包括：

将所述用户的基本信息，与所述预设第一风险指标中相对应的指标阈值进行比对，得到所述用户的偿还能力；以及

对所述用户对应的财务比率、现金流量进行分析，以对当前业务的潜在风险进行量化。

4.根据权利要求1所述的一种基于银行风险控制的方法，其特征在于，所述基于预设第二风险指标，对所述风险信息进行分析，以获取所述预设第二风险指标对应的行业类别风险数据，具体包括：

将所述风险信息，与所述预设第二风险指标中的指标阈值进行比对，确定出所述行业类别的风险数据，并根据所述风险数据生成风险报告；

其中，所述预设第二风险指标至少包括所述行业类别对应的市场寸头、风险水平、盈亏状况、市场风险经济资本配置使用中的一项或多项指标。

5.根据权利要求1所述的一种基于银行风险控制的方法，其特征在于，所述根据所述预设第一风险指标对应的业务风险数据，与所述预设第二风险指标对应的行业类别风险数据，得到第一贷款数据信息，具体包括：

在所述预设第一风险指标对应的业务风险数据中，确定出大于所述预设第一风险指标中预设阈值的第一风险数据集；以及

在所述预设第二风险指标对应的行业类别风险数据中，确定出大于所述预设第二风险指标中预设阈值的第二风险数据集；

将所述第一风险数据集与所述第二风险数据集，分别对应的数据数量以及数据值，与预设风险等级表进行比对，以确定出当前业务对应的第一贷款数据信息；其中，所述预设风险等级表包括依据不同风险数据数量、不同风险数据值，划分出的不同贷款评价等级，以及所述贷款评价等级对应的贷款安排。

6.根据权利要求1所述的一种基于银行风险控制的方法，其特征在于，所述将所述基本信息与所述行业类别的风险信息，输入预置贷款评估预设模型，得到第二贷款数据信息，具体包括：

将所述基本信息与所述行业类别的风险信息，输入所述预置贷款评估模型；

通过所述预置贷款评估模型，按照预设第三风险指标，对当前业务的风险等级进行预测，并根据预测的风险等级，将当前业务对应的贷款期限与贷款利率进行调整；以及

通过所述预置贷款评估模型，计算出所述当前业务对应的VaR值和风险资本值，并对银行经营资本的分配与贷款利差进行调整，以得出第二贷款数据信息。