[发明专利]一种基于信息数据的信用评估与授信申请系统及方法

说明书

本发明公开了一种基于信息数据的信用评估与授信申请系统，包括信息获取模块，用于获取并根据企业或者个人的融资请求获取对应企业或者个人的信息数据；初始评估模块，用于生成初始信用评估信息；状况分析模块，用于生成状况分析信息；目标评估模块，用于生成目标信用评估信息；授信匹配模块，用于将目标评估信息导入到预置的授信匹配模型中，以得到对应的授信产品并赋予给对应的企业或者个人。本发明还公开了一种基于信息数据的信用评估与授信申请方法。本发明可对企业和个人的信用进行全面有效的评估，实现金融机构与企业、金融机构与个人之间合理的供给匹配，保证金融机构可以给予企业或者个人合理的资金支持。

技术领域

本发明涉及信用评估技术领域，具体而言，涉及一种基于信息数据的信用评估与授信申请系统及方法。

背景技术

随着社会经济的发展，越来越多的企业和个人寻求更大的经济发展，对于一些企业和个人来说，其在工程项目上往往需要大量垫资，这就需求金融机构的贷款支撑。但是，目前金融机构无法对企业和个人的信用进行全面的评估，导致无法实现金融机构与企业、金融机构与个人之间合理的供给匹配，无法满足企业和个人的资金需求，同时也无法保证金融机构的资金回收，导致双方的利益都无法得到很好的保障。

发明内容

为了克服上述问题或者至少部分地解决上述问题，本发明实施例提供一种基于信息数据的信用评估与授信申请系统及方法，可对企业和个人的信用进行全面有效的评估，实现金融机构与企业、金融机构与个人之间合理的供给匹配，保证金融机构可以给予企业或者个人合理的资金支持。

本发明的实施例是这样实现的：

第一方面，本发明实施例提供一种基于信息数据的信用评估与授信申请系统，包括信息获取模块、初始评估模块、状况分析模块、目标评估模块以及授信匹配模块，其中：

信息获取模块，用于获取并根据企业或者个人的融资请求获取对应企业或者个人的信息数据；

初始评估模块，用于将对应企业或者个人的信息数据导入至预置的信用评分模型中，生成初始信用评估信息；

状况分析模块，用于获取并根据对应企业或者个人的特殊状况信息采用预置的分析模型对企业或者个人信用状况进行分析，生成状况分析信息；

目标评估模块，用于根据状况分析信息和初始信用评估信息按照预设的评估权重系数生成目标信用评估信息；

授信匹配模块，用于将目标评估信息导入到预置的授信匹配模型中，以得到对应的授信产品并赋予给对应的企业或者个人。

为了对需要进行融资贷款的企业或者个人进行全面精准的评估，首先，信息获取模块在获取到企业或者个人的融资请求后，根据对应的企业或者个人获取其对应的信息数据，上述融资请求包括请求方身份信息、资金需求、融资类型以及对应的信用行为数据；在获取企业或者个人的信息数据时，提取融资请求中的企业或者个人的信用行为数据，并通过对接外部系统获取到对应企业或者个人的信用行为数据，并通过对接外部API验证系统对企业或者个人身份进行验证，保证身份的真实性。获取到全面的信息数据后，初始评估模块将数据导入到预置的信用评分模型中，通过预置的信用评分模型对数据进行分析，评估企业或者个人的信用状况，以得到一个初始信用评估信息，该初始信用评估信息包括付款历史、未尝债务、信贷时长、争取新信贷和信贷组合等评估信息。为了保证对企业或者个人的信用状况进行精准合理的评估，状况分析模块结合实时的状况，避免出现因意外因素导致的企业或者个人延期还款影响信用度的情况发生，获取并根据对应企业或者个人的特殊状况信息采用预置的分析模型对企业或者个人信用状况进行分析，分析是否属于意外情况导致的还款逾期，生成状况分析信息，该状况分析信息包括实时还款情况、意外事件信息、判责分析信息等。然后目标评估模块结合状况分析信息和初始信用评估信息按照预设的评估权重系数生成目标信用评估信息，最后，目标评估模块根据精准的目标评估信息采用预置的授信匹配模型匹配得到合适的授信产品给到对应的企业或者个人。