[发明专利]一种基于信息数据的信用评估与授信申请系统及方法

权利要求书

1.一种基于信息数据的信用评估与授信申请系统，其特征在于，包括信息获取模块、初始评估模块、状况分析模块、目标评估模块以及授信匹配模块，其中：

信息获取模块，用于获取并根据企业或者个人的融资请求获取对应企业或者个人的信息数据；

初始评估模块，用于将对应企业或者个人的信息数据导入至预置的信用评分模型中，生成初始信用评估信息；

所述初始评估模块包括分析子模块和评估子模块，其中：

分析子模块，用于将对应企业或者个人的信息数据导入至预置的信用评分模型中，通过信用评分模型对企业或者个人的付款历史、未尝债务、信贷时长、争取新信贷和信贷组合进行分析，生成付款历史分析信息、未尝债务分析信息、信贷时长分析信息、争取新信贷分析信息和信贷组合分析信息；评估子模块，用于根据付款历史分析信息、未尝债务分析信息、信贷时长分析信息、争取新信贷分析信息和信贷组合分析信息和预置的因素占比比重生成初始信用评估信息；

状况分析模块，用于获取并根据对应企业或者个人的特殊状况信息采用预置的分析模型对企业或者个人信用状况进行分析，生成状况分析信息；所述状况分析模块包括免责分析子模块，用于获取并根据对应企业或者个人的特殊状况信息和预设的免责条例信息判断是否属于免责状况，如果是，则采用预置的分析模型对企业或者个人信用状况进行分析，生成状况分析信息；如果否，则将初始信用评估信息作为目标评估信息；

目标评估模块，用于根据状况分析信息和初始信用评估信息按照预设的评估权重系数生成目标信用评估信息；

授信匹配模块，用于将目标评估信息导入到预置的授信匹配模型中，以得到对应的授信产品并赋予给对应的企业或者个人；

在获取企业或者个人的信息数据时，提取融资请求中的企业或者个人的信用行为数据，并通过对接外部系统获取到对应企业或者个人的信用行为数据，并通过对接外部API验证系统对企业或者个人身份进行验证，保证身份的真实性。

2.根据权利要求1所述的一种基于信息数据的信用评估与授信申请系统，其特征在于，所述信息获取模块包括基础数据子模块、网络数据子模块以及数据整合子模块，其中：

基础数据子模块，用于获取并根据企业或者个人的融资请求获取对应企业或者个人的基础信用信息数据；

网络数据子模块，用于获取并根据企业或者个人的融资请求获取对应企业或者个人的网络行为信息数据；

数据整合子模块，用于根据基础信用信息数据和网络行为信息数据生成对应企业或者个人的信息数据。

3.一种基于信息数据的信用评估与授信申请方法，其特征在于，包括以下步骤：

获取并根据企业或者个人的融资请求获取对应企业或者个人的信息数据；

将对应企业或者个人的信息数据导入至预置的信用评分模型中，生成初始信用评估信息；包括：将对应企业或者个人的信息数据导入至预置的信用评分模型中，通过信用评分模型对企业或者个人的付款历史、未尝债务、信贷时长、争取新信贷和信贷组合进行分析，生成付款历史分析信息、未尝债务分析信息、信贷时长分析信息、争取新信贷分析信息和信贷组合分析信息；根据付款历史分析信息、未尝债务分析信息、信贷时长分析信息、争取新信贷分析信息和信贷组合分析信息和预置的因素占比比重生成初始信用评估信息；

获取并根据对应企业或者个人的特殊状况信息采用预置的分析模型对企业或者个人信用状况进行分析，生成状况分析信息；包括：获取并根据对应企业或者个人的特殊状况信息和预设的免责条例信息判断是否属于免责状况，如果是，则采用预置的分析模型对企业或者个人信用状况进行分析，生成状况分析信息；如果否，则将初始信用评估信息作为目标评估信息；

根据状况分析信息和初始信用评估信息按照预设的评估权重系数生成目标信用评估信息；

将目标评估信息导入到预置的授信匹配模型中，以得到对应的授信产品并赋予给对应的企业或者个人。