[发明专利]贷款信息的处理方法、设备以及存储介质

权利要求书

1.一种贷款信息的处理方法，其特征在于，包括：执行主体为一种电子设备，

对于存在高还款风险的用户，基于所述用户的历史行为数据，确定所述用户的还款意愿信息和还款能力信息；

基于所述还款意愿信息，确定所述用户是否为可联通状态；

若所述用户为不可联通状态，则按照第一催收方式执行对应的操作，所述第一催收方式用于指示获取所述用户的通信方式；

若所述用户为可联通状态，则基于所述还款能力信息，按照第二催收方式或第三催收方式执行对应的操作，

所述基于所述还款能力信息，按照第二催收方式或第三催收方式执行对应的操作，包括：

基于所述还款能力信息，确定所述用户是否具备还款能力；

若所述用户不具备还款能力，则按照所述第二催收方式执行对应的操作，所述第二催收方式用于获取所述用户的实时能力信息；

若所述用户具备还款能力，则按照所述第三催收方式执行对应的操作，所述第三催收方式用于解决所述用户的逾期问题，

第二催收方式与第三催收方式不同，第二催收方式用于获取该用户的实时能力信息，通过多种数据渠道获取用户的画像，了解用户的还款能力，在用户有能力的时候触达并实现回款；第三催收方式用于解决用户的逾期问题，获取用户的逾期问题，分析逾期原因，提供给用户解决方案协助用户解决逾期问题，以实现回款，

所述还款意愿信息包括历史联通信息和失联预测值，则所述基于所述还款意愿信息，确定所述用户是否为可联通状态，包括：

基于所述历史联通信息，确定所述用户在第一时间段内是否可联通；

若所述用户在第一时间段内不可联通，则确定所述用户为不可联通状态；

若所述用户在第一时间段内可联通，则基于所述失联预测值，确定所述用户是否为可联通状态。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述基于所述失联预测值，确定所述用户是否为可联通状态，包括：

确定所述失联预测值对应的失联概率分档的值是否大于第一预设值；

若所述失联概率分档的值小于等于所述第一预设值，则确定所述用户为可联通状态；

若所述失联概率分档的值大于所述第一预设值，则确定所述失联概率分档的失联率是否大于全部入催用户的失联率的n倍，n≥1；

若所述失联概率分档的失联率大于全部入催用户的失联率的n倍，则确定所述用户为不可联通状态；

若所述失联概率分档的失联率小于等于全部入催用户的失联率的n倍，则确定所述用户为可联通状态。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述还款能力信息包括历史还款能力信息和还款能力预测值，则所述基于所述还款能力信息，确定所述用户是否具备还款能力，包括：

基于所述历史还款能力信息，确定历史还款能力系数，所述历史还款能力系数为第二时间段内所述用户的收入与还款额的比值；

若所述历史还款能力系数小于等于第二预设值，则确定所述用户不具备还款能力；

若所述历史还款能力系数大于第二预设值，则基于所述还款能力预测值，确定所述用户是否具备还款能力。

4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述基于所述还款能力预测值，确定所述用户是否具备还款能力，包括：

确定所述还款能力预测值对应的还款能力分档；

基于所述还款能力分档的还款能力预测总值和全部入催用户的还款能力预测总值，确定所述还款能力分档对应的还款能力系数；

若所述还款能力系数大于第三预设值，则确定所述用户具备还款能力；

若所述还款能力系数小于等于第三预设值，则确定所述用户不具备还款能力。

5.根据权利要求1至4任一项所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

将所述用户的历史行为数据输入预训练得到的还款概率预测模型，得到所述用户的还款预测值；

确定所述用户的还款预测值对应的还款概率分档的值是否小于等于第四预设值；

在所述用户的还款预测值对应的还款概率分档的值小于等于所述第四预设值时，在每个逾期金额分档下，确定所述还款概率分档对应的回款率，所述还款概率分档对应多个逾期金额分档；

若所述还款概率分档对应的回款率小于入催用户在所述逾期金额分档下的回款率，则确定所述用户为存在高还款风险的用户。