[发明专利]银行线上网点业务数字货币交易的风险控制方法及系统

说明书

本发明涉及一种银行线上网点业务数字货币交易的风险控制方法及系统，终端接入银行系统后，首先通过线上业务风险引擎初步感知客户使用的终端是否可信和安全，之后客户认证环节通过人脸识别、声纹识别等多模态生物识别确保客户身份核实准确；交易过程中通过客户钱包限额、业务功能限额进行控制，可确保达成交易风险可控。与现有技术相比，本发明通过将有效的终端风险监测系统、可靠的线上身份核实系统及动态参数化的交易限额控制系统组合起来，可实现全流程控制线上网点系统使用数字货币交易的风险。

技术领域

本发明涉及电子支付风险控制技术领域，尤其是涉及一种银行线上网点业务数字货币交易的风险控制方法及系统。

背景技术

在当前的金融科技引领银行网点转型的背景下，银行实体网点已在线上开辟了虚拟网点，客户登录手机APP通过线上视频直连到实体网点的柜员来操作办理卡挂失、卡激活、风险测评等非现金类业务。

关于个人数字货币钱包目前有五种分类，不同类别的钱包对应不同的交易限额，交易限额从大到小依次为：(1)银行柜面核实身份的钱包；(2)线上核实身份且绑定结算户的钱包；(3)线上核实身份未绑定结算户的钱包；(4)手机号注册的非实名钱包；(5)境外自然人使用的数字货币卡钱包。

随着银行数字货币的推广和应用，线上虚拟网点可以通过数字货币的使用突破线上只能运营非现金类业务的限制，实现部分涉及对客小额现金类业务的办理：如签约、汇款、销卡销户等。但由于线上网点的柜员无法感知客户所在的周边环境，存在客户信息泄露或冒名客户操作的风险。

发明内容

本发明的目的就是为了克服上述现有技术存在的缺陷而提供一种银行线上网点业务数字货币交易的风险控制方法及系统，通过将有效的终端风险监测系统、可靠的线上身份核实系统及动态参数化的交易限额控制系统组合起来，可实现全流程控制线上网点系统使用数字货币交易的风险。

本发明的目的可以通过以下技术方案来实现：

一种银行线上网点业务数字货币交易的风险控制方法，该方法包括如下步骤：

S1：客户通过客户端登录线上网点业务办理页面，上传待办业务信息至银行线上网点业务系统，银行线上网点业务系统将客户待办业务的任务指令推送至接单受理端的线上网点在线柜员。

S2：线上业务风险引擎获取客户端接入银行线上网点业务系统的mac地址以及客户端所在地理位置信息，对当前客户端进行风险判定，标记风险标签。

S3：接单受理端对客户进行身份认证，若认证通过，则进入办理业务交互页面，系统执行下一步，若认证未通过，则提示客户办理业务受限，推送信息或文字对话框至客户端；所述身份认证包括多模态生物识别认证中的一种或多种组合，如包括人脸识别认证、声纹识别认证、指纹认证的一种或几种的组合。

S4：身份认证通过后，线上业务风险引擎将该客户的风险标签发送至接单受理端的线上网点在线柜员，并对风险进行提示。

S5：客户登录账户行数字货币系统，线上网点在线柜员确认客户登录合法有效后，执行下一步。

S6：账户行数字货币系统将客户数字货币钱包的当日可用余额及钱包状态发送至线上网点业务系统并进行实时显示，并显示线上网点在线柜员当日的可交易剩余限额。

S7：判定客户数字货币钱包限额、交易功能限额、线上网点在线柜员当日交易限额是否满足待办业务金额要求，若满足，执行下一步，否则，提示错误信息，推送信息或文字对话框至客户端。

S8：银行线上网点业务系统发送客户登录客户所在账户行的数字货币钱包信息，并发送登录请求，客户完成密码和随机数登录验证后，接单受理端向客户执行收款操作或付款操作。

线上业务风险引擎对当前客户端进行风险判定的具体内容为：