[发明专利]银行线上网点业务数字货币交易的风险控制方法及系统

权利要求书

1.银行线上网点业务数字货币交易的风险控制方法，其特征在于，包括下列步骤：

1)客户通过客户端登录线上网点业务办理页面，上传待办业务信息至银行线上网点业务系统，银行线上网点业务系统将客户待办业务的任务指令推送至接单受理端的线上网点在线柜员；

2)线上业务风险引擎获取客户端接入银行线上网点业务系统的mac地址以及客户端所在地理位置信息，对当前客户端进行风险判定，标记风险标签；

3)接单受理端对客户进行身份认证，若认证通过，则进入办理业务交互页面，系统执行下一步，若认证未通过，则提示客户办理业务受限，推送信息或文字对话框至客户端；

4)身份认证通过后，线上业务风险引擎将该客户的风险标签发送至接单受理端的线上网点在线柜员，并对风险进行提示；

5)客户登录账户行数字货币系统，线上网点在线柜员确认客户登录合法有效后，执行下一步；

6)账户行数字货币系统将客户数字货币钱包的当日可用余额及钱包状态发送至线上网点业务系统并进行实时显示，并显示线上网点在线柜员当日的可交易剩余限额；

7)判定客户数字货币钱包限额、交易功能限额、线上网点在线柜员当日交易限额是否满足待办业务金额要求，若满足，执行下一步，否则，提示错误信息，推送信息或文字对话框至客户端；

8)银行线上网点业务系统发送客户登录客户所在账户行的数字货币钱包信息，并发送登录请求，客户完成密码和随机数登录验证后，接单受理端向客户执行收款操作或付款操作。

2.根据权利要求1所述的银行线上网点业务数字货币交易的风险控制方法，其特征在于，线上业务风险引擎对当前客户端进行风险判定的具体内容为：

线上业务风险引擎识别当前客户端接入的mac地址，判定其与预先存储于银行账务系统的客户端mac地址是否相同，并通过接入mac地址侦测其是否频繁登录，若登录次数超过设定阈值，则将该客户端标记疑似风险攻击终端，并标记风险标签，同时通过识别客户端所在地理位置判定客户是否离开常住地，上述判定结果通过标签形式发送至接单受理端。

3.根据权利要求2所述的银行线上网点业务数字货币交易的风险控制方法，其特征在于，线上业务风险引擎通过实时计算kafka消息中间件，采集客户端登录的mac地址和客户端ip所在地区，并根据线上业务风险引擎保留的登录历史判断客户端是否为客户本人常用终端以及是否在非常住地所在地区登录。

4.根据权利要求1所述的银行线上网点业务数字货币交易的风险控制方法，其特征在于，判定客户数字货币钱包限额、交易功能限额、线上网点在线柜员当日交易限额是否满足待办业务金额要求的具体内容为：

首先判断客户将办理业务所产生的现金交易额是否小于客户数字货币钱包当日可交易的余额，若是，则接单受理端发送询问指令至客户端，询问客户是否同意通过数字货币钱包在线完成小额现金交易，客户同意后，执行下一步，若客户拒绝，则提示客户办理业务受限，推送信息或文字对话框至客户端，若不是，提示错误信息，推送信息或文字对话框至客户端。

5.根据权利要求1所述的银行线上网点业务数字货币交易的风险控制方法，其特征在于，所述身份认证包括多模态生物识别认证中的一种或多种组合。

6.根据权利要求5所述的银行线上网点业务数字货币交易的风险控制方法，其特征在于，所述身份认证包括人脸识别认证、声纹识别认证、指纹认证的一种或几种的组合。

7.根据权利要求1所述的银行线上网点业务数字货币交易的风险控制方法，其特征在于，若接单受理端判断交易涉及向客户收款，则接单受理端向客户端推送交易付款请求、付款身份登录指令以及用以客户支付数字货币的表达式，客户完成数字货币钱包交易密码输入并验证成功后即完成支付。

8.根据权利要求1所述的银行线上网点业务数字货币交易的风险控制方法，其特征在于，若接单受理端判断交易涉及向客户付款，则接单受理端向客户端发送收款确认请求，客户确认后将金额转入其本人的数字货币钱包。