[发明专利]企业风险识别方法及装置

权利要求书

1.一种企业风险识别方法，其特征在于，包括：

自目标企业的运营样本数据中选取与预设的各个运营指标分别对应的样本数据；

基于各个所述运营指标的类型以及对应的样本数据，分别选取各个所述运营指标各自对应的偏离单体指标获取方式，以分别确定各个所述运营指标的偏离值；

根据各个所述运营指标的偏离值确定该目标企业是否存在运营风险，若是，则对该目标企业进行金融服务的事后风险控制处理。

2.根据权利要求1所述的企业风险识别方法，其特征在于，所述运营指标为转账类指标，其中，该转账类指标包括：金额偏离指标和非金额偏离指标；

相对应的，所述基于各个所述运营指标的类型以及对应的样本数据，分别选取各个所述运营指标各自对应的偏离单体指标获取方式，以分别确定各个所述运营指标的偏离值，包括：

选取预设的正态分布算法确定样本数据大于或等于样本阈值的金额偏离指标的偏离值；

选取预设的近似正态分布算法确定样本数据小于样本阈值的金额偏离指标的偏离值；

以及，选取预设的经验概率分布算法确定所述非金额偏离指标的偏离值。

3.根据权利要求1所述的企业风险识别方法，其特征在于，所述根据各个所述运营指标的偏离值确定该目标企业是否存在运营风险，若是，则对该目标企业进行金融服务的事后风险控制处理，包括：

根据各个所述运营指标的偏离值、预获取的所述目标企业的上下游合理性偏移值和现金类偏移值，获取该目标企业的偏离汇总得分；

基于所述偏离汇总得分判断所述目标企业是否存在运营风险，若是，则对该目标企业进行金融服务的事后风险控制处理。

4.根据权利要求3所述的企业风险识别方法，其特征在于，所述根据各个所述运营指标的偏离值、预获取的所述目标企业的上下游合理性偏移值和现金类偏移值，获取该目标企业的偏离汇总得分，包括：

根据预获取的所述目标企业的上下游数据中的交易双方账户名称的余弦相似度确定所述目标企业的上下游合理性偏移值；

以及，根据预获取的所述目标企业的现金单笔支取数据，确定对应的现金类偏移值；

对各个所述运营指标的偏离值、上下游合理性偏移值和现金类偏移值进行汇总处理，获取该目标企业的偏离汇总得分。

5.根据权利要求1所述的企业风险识别方法，其特征在于，在所述自目标企业的运营样本数据中选取与预设的各个运营指标分别对应的样本数据之前，还包括：

根据预存储的业务源数据分别生成对应的明细层基础数据和属性层基础数据；

基于预设的业务场景需求信息、明细层基础数据和属性层基础数据，生成并存储各个所述运营指标，其中，所述运营指标为转账类指标，其中，该转账类指标包括：金额偏离指标和非金额偏离指标；所述非金额偏离指标包括：对手偏离指标、时间偏离指标、渠道偏离指标和凭证偏离指标。

6.根据权利要求1所述的企业风险识别方法，其特征在于，所述自目标企业的运营样本数据中选取与预设的各个运营指标分别对应的样本数据，包括：

获取目标企业的用户数据；

自所述目标企业的用户数据中删除由金融机构主动发起的交易数据，以得到所述目标企业的运营样本数据，其中，该运营样本数据包括：企业经营数据和由目标用户主动发起的交易数据；

在所述目标企业的企业经营数据和由目标用户主动发起的交易数据中选取与预设的各个运营指标分别对应的样本数据。

7.一种企业风险识别装置，其特征在于，包括：

样本获取模块，用于自目标企业的运营样本数据中选取与预设的各个运营指标分别对应的样本数据；

指标计算模块，用于基于各个所述运营指标的类型以及对应的样本数据，分别选取各个所述运营指标各自对应的偏离单体指标获取方式，以分别确定各个所述运营指标的偏离值；

风险识别模块，用于根据各个所述运营指标的偏离值确定该目标企业是否存在运营风险，若是，则对该目标企业进行金融服务的事后风险控制处理。