[发明专利]交易预警方法、装置和设备

权利要求书

1.一种交易预警方法，其特征在于，包括：

获取当前用户通过目标账户发起的目标交易的特征数据；

根据所述目标交易的特征数据对所述目标交易采用身份验证、异常账户检测、账户交易习惯验证中的至少一种预警验证方式，判断所述目标交易是否满足所述目标账户的预警条件；

在确定所述目标交易满足所述预警条件的情况下，向所述目标用户发送预警信息；

接收所述目标用户对所述预警信息的反馈信息；

根据所述反馈信息调整所述目标账户的预警条件。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，根据所述目标交易的特征数据对所述目标交易采用身份验证的预警验证方式，判断所述目标交易是否满足所述目标账户的预警条件，包括：

根据所述目标交易的特征数据，确定所述目标交易是否涉及身份验证，其中，所述身份验证包括：电话号码验证和身份证号码验证；

在确定所述目标交易涉及身份验证的情况下，获取所述目标交易的发生地、验证的电话号码的归属地和验证的身份证号码的归属地；

根据所述目标交易的发生地、验证的电话号码的归属地、验证的身份证号码的归属地和所述目标账户的预警条件，判断所述目标交易是否满足所述目标账户的预警条件；其中，所述预警条件包括：在所述目标交易涉及身份验证的情况下，所述目标交易的发生地、验证的电话号码的归属地和验证的身份证号码的归属地均不相同时向所述目标用户发送预警信息。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，根据所述目标交易的特征数据对所述目标交易采用异常账户检测的预警验证方式，判断所述目标交易是否满足所述目标账户的预警条件，包括：

根据所述目标交易的特征数据，确定所述目标交易涉及的账户；

获取所述目标交易涉及的账户的历史交易数据；

根据所述目标交易涉及的账户的历史交易数据，确定与所述目标交易涉及的账户的关联账户；

根据所述目标交易涉及的账户、与所述目标交易涉及的账户的关联账户和所述目标账户的预警条件，判断所述目标交易是否满足所述目标账户的预警条件；其中，所述预警条件包括：在所述目标交易涉及的账户和/或所述关联账户为异常账户的情况下，向所述目标用户发送预警信息。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，根据所述目标交易的特征数据对所述目标交易采用账户交易习惯验证的预警验证方式，判断所述目标交易是否满足所述目标账户的预警条件，包括：

获取所述目标账户的历史交易数据；

根据所述目标账户的历史交易数据，确定所述目标账户的交易习惯信息；

根据所述目标账户的习惯信息、所述目标交易的特征数据和所述预警条件，判断所述目标交易是否满足所述目标账户的预警条件；其中，所述预警条件包括：在所述目标交易不符合所述目标账户的习惯信息的情况下，向所述目标用户发送预警信息。

5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，根据所述目标交易的特征数据对所述目标交易采用身份验证的预警验证方式，判断所述目标交易是否满足所述目标账户的预警条件，包括：

根据所述目标交易的特征数据，确定所述当前用户发起所述目标交易时是否存在身份验证失败的情况；

在确定存在的情况下，确定所述当前用户身份验证失败的次数；

根据所述当前用户身份验证失败的次数和所述预警条件，判断所述目标交易是否满足所述目标账户的预警条件；其中，所述预警条件包括：在所述当前用户身份验证失败的次数大于等于预设阈值的情况下，向所述目标用户发送预警信息。