[发明专利]一种实现小微企业贷款的方法及装置

说明书

本发明实施例提供一种实现小微企业贷款的方法及装置，方法包括：基于小微企业用户填写的授信申请信息，确定小微企业用户的信用等级，并将信用等级排在预设阈值前的小微企业用户确定为优质小微企业用户且将确定优质小微企业用户的结果发送至金融机构业务系统；接收金融机构业务系统对优质小微企业用户进行正式授信审核的结果；通过电子支付平台对接金融机构业务系统，向通过正式授信审核的优质小微企业用户提供的货运站收入账户进行预付款支付。本发明根据信用等级筛选出优质小微企业用户，并向优质小微企业用户提供普惠金融融资服务，降低了银行风险，并且无需实物质押，纯信用贷款，全线上操作，流程短，门槛低，手续简单，时效性强。

技术领域

本发明涉及互联网金融技术领域，尤其涉及一种实现小微企业贷款的方法及装置。

背景技术

“互联网+”这一创新模式的发展给人们带来了便捷的生活。如“互联网+金融”这一创新模式提供的诸如支付、转账、充值和理财等服务已经进入寻常百姓家。

目前，包括小微企业贷款在内的企业贷款主要为线下贷款。企业用户向银行发起贷款申请需要将实物质押给银行，银行审核贷款申请及企业用户的质押物价值。贷款申请及企业用户质押物审核通过后，银行会向企业用户放款。若有大批企业申请贷款，银行将面临着大批量的贷款申请及企业质押物审核工作，效率极低、成本极高。

因此，线下贷款仅可以解决部分企业资金周转困难问题，而且线下贷款需要将实物质押给银行，流程长、手续复杂，不能实现专款专用，易有融资欺诈风险。

发明内容

本发明实施例提供一种实现小微企业贷款的方法及装置，用以解决线下贷款仅可以解决部分企业资金周转困难问题，而且线下贷款需要将实物质押给银行，流程长、手续复杂，不能实现专款专用，易有融资欺诈风险等问题。

第一方面，本发明实施例提供一种实现小微企业贷款的方法，包括：

基于小微企业用户填写的授信申请信息，获取征信数据；

根据所述征信数据，确定所述小微企业用户的信用等级，并将所述信用等级排在预设阈值前的所述小微企业用户确定为优质小微企业用户且将确定优质小微企业用户的结果发送至金融机构业务系统；

接收所述金融机构业务系统对所述优质小微企业用户进行正式授信审核的结果；

通过电子支付平台对接所述金融机构业务系统，以使所述金融机构业务系统向通过正式授信审核的优质小微企业用户提供的货运站收入账户进行预付款支付。

可选地，所述征信数据包括内部征信数据和/或外部征信数据。

可选地，所述确定所述小微企业用户的信用等级，包括：

根据所述内部征信数据，确定所述小微企业用户的内部信用等级；和/或

根据所述外部征信数据，确定所述小微企业用户的外部信用等级；

根据所述内部信用等级和/或所述外部信用等级，确定所述小微企业用户的信用等级。

可选地，所述通过电子支付平台对接所述金融机构业务系统，向通过正式授信审核的优质小微企业用户提供的货运站收入账户进行预付款支付之后，所述实现小微企业贷款的方法还包括：

对运输货物进行跟踪，并将跟踪运输货物的结果发送至所述金融机构业务系统。

可选地，所述通过电子支付平台对接所述金融机构业务系统，向通过正式授信审核的优质小微企业用户提供的货运站收入账户进行预付款支付之后，所述实现小微企业贷款的方法还包括：