[发明专利]一种实现小微企业贷款的方法及装置

权利要求书

1.一种实现小微企业贷款的方法，其特征在于，包括：

基于小微企业用户填写的授信申请信息，获取征信数据；

根据所述征信数据，确定所述小微企业用户的信用等级，并将所述信用等级排在预设阈值前的所述小微企业用户确定为优质小微企业用户且将确定优质小微企业用户的结果发送至金融机构业务系统；

接收所述金融机构业务系统对所述优质小微企业用户进行正式授信审核的结果；

通过电子支付平台对接所述金融机构业务系统，以使所述金融机构业务系统向通过正式授信审核的优质小微企业用户提供的货运站收入账户进行预付款支付。

2.根据权利要求1所述的实现小微企业贷款的方法，其特征在于，所述征信数据包括内部征信数据和/或外部征信数据。

3.根据权利要求2所述的实现小微企业贷款的方法，其特征在于，所述确定所述小微企业用户的信用等级，包括：

根据所述内部征信数据，确定所述小微企业用户的内部信用等级；和/或

根据所述外部征信数据，确定所述小微企业用户的外部信用等级；

根据所述内部信用等级和/或所述外部信用等级，确定所述小微企业用户的信用等级。

4.根据权利要求1所述的实现小微企业贷款的方法，其特征在于，所述通过电子支付平台对接所述金融机构业务系统，向通过正式授信审核的优质小微企业用户提供的货运站收入账户进行预付款支付之后，所述实现小微企业贷款的方法还包括：

对运输货物进行跟踪，并将跟踪运输货物的结果发送至所述金融机构业务系统。

5.根据权利要求1所述的实现小微企业贷款的方法，其特征在于，所述通过电子支付平台对接所述金融机构业务系统，向通过正式授信审核的优质小微企业用户提供的货运站收入账户进行预付款支付之后，所述实现小微企业贷款的方法还包括：

根据所述金融机构业务系统监控到的所述通过正式授信审核的优质小微企业用户的还款状态，将逾期还款的所述通过正式授信审核的优质小微企业用户加入黑名单，以禁止所述通过正式授信审核的优质小微企业用户再次通过铁路物流金融服务平台发起用款申请。

6.根据权利要求1所述的实现小微企业贷款的方法，其特征在于，所述接收所述金融机构业务系统对所述优质小微企业用户进行正式授信审核的结果之前，所述实现小微企业贷款的方法还包括：

在所述优质小微企业用户没有所述金融机构账户的情况下，引导所述优质小微企业用户开通所述金融机构账户。

7.根据权利要求1所述的实现小微企业贷款的方法，其特征在于，所述通过电子支付平台对接所述金融机构业务系统，向通过正式授信审核的优质小微企业用户提供的货运站收入账户进行预付款支付之后，所述实现小微企业贷款的方法还包括：

将铁路物流金融服务平台交易流水发送至电子支付平台，以使所述电子支付平台对所述铁路物流金融服务平台交易流水和金融机构业务系统交易流水进行对账处理。

8.一种实现小微企业贷款的装置，其特征在于，包括：征信数据获取模块、信用等级确定模块、结果接收模块和预付款支付模块；

所述征信数据获取模块，用于基于小微企业用户填写的授信申请信息，获取征信数据；

所述信用等级确定模块，用于根据所述征信数据，确定所述小微企业用户的信用等级，并将所述信用等级排在预设阈值前的所述小微企业用户确定为优质小微企业用户且将确定优质小微企业用户的结果发送至金融机构业务系统；

所述结果接收模块，用于接收所述金融机构业务系统对所述优质小微企业用户进行正式授信审核的结果；

所述预付款支付模块，用于通过电子支付平台对接所述金融机构业务系统，以使所述金融机构业务系统向通过正式授信审核的优质小微企业用户提供的货运站收入账户进行预付款支付。

9.一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述程序时实现如权利要求1至7任一项所述实现小微企业贷款的方法的步骤。

10.一种非暂态计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，该计算机程序被处理器执行时实现如权利要求1至7任一项所述实现小微企业贷款的方法的步骤。