[发明专利]交易异常监测方法及装置

说明书

本申请实施例提供一种交易异常监测方法及装置，其中的方法包括：接收针对目标用户的交易请求，该交易请求中包含有对应的待交易金额；获取预存储的目标用户对应的正态概率分布数据，正态概率分布数据基于目标用户在第一预设时段内的交易金额均值和该目标用户对应的标准差确定得到；其中，标准差是预先基于预设规则对各个用户各自对应的键值分别进行细分处理、局部汇总处理和全局汇总处理之后确定得到的，各个用户中包含有目标用户；根据待交易金额和目标用户对应的正态概率分布数据，对当前针对目标用户的交易请求进行异常情况监控。本申请能够有效提高交易异常监测的针对性，进而能够有效提高用户交易及账户资金的安全性。

技术领域

本申请涉及数据处理技术领域，具体涉及交易异常监测方法及装置。

背景技术

为了尽可能的保护用户的账户资金安全，金融行业的企业需要对用户的交易过程进行异常风险监测，并根据异常风险监测的结果，降低用户资金被盗取或欺诈的可能性。

目前，常规对公客户交易风险监控的方式是一种相对固化的“一刀切”类规则监控方式。例如，以500万为阈值监控大额异常交易，超过该阈值则报警。

然而，现有的交易异常监测的方式的缺点是对所有用户一视同仁，导致部分经常做大额交易的正常客户频繁报警，而一些存在异常的客户反而没有被报出。需要一种能根据每个用户的交易行为习惯给出各自“阈值”的自适应方法，并且要让这种方法能够简单有效，又能切实可行、线上可实施是一个极具挑战的难题。

发明内容

针对现有技术中的问题，本申请提供一种交易异常监测方法及装置，能够有效提高交易异常监测的针对性，进而能够有效提高用户交易及账户资金的安全性。

为解决上述技术问题，本申请提供以下技术方案：

第一方面，本申请提供一种交易异常监测方法，包括：

接收针对目标用户的交易请求，该交易请求中包含有对应的待交易金额；

获取预存储的所述目标用户对应的正态概率分布数据，其中，所述正态概率分布数据基于所述目标用户在第一预设时段内的交易金额均值和该目标用户对应的标准差确定得到；

其中，所述标准差是预先基于预设规则对各个用户各自对应的键值分别进行细分处理、局部汇总处理和全局汇总处理之后确定得到的，各个所述用户中包含有所述目标用户；

根据所述待交易金额和所述目标用户对应的正态概率分布数据，对当前针对所述目标用户的交易请求进行异常情况监控。

进一步地，所述根据所述待交易金额和所述目标用户对应的正态概率分布数据，对当前针对所述目标用户的交易请求进行异常情况监控，包括：

判断所述待交易金额所属的预设数额范围在对应的所述正态概率分布数据中出现的次数是否小于异常阈值，若是，则确定当前针对所述目标用户的交易请求存在异常情况。

进一步地，在所述接收针对目标用户的交易请求之前，还包括：

分别获取各个所述用户各自在第一预设时段内发送的全部交易以及各笔交易对应的交易金额；

根据对应的日期将各个所述用户各自对应的原键值进行细分处理，分别确定各个所述用户在每个所述日期内的交易总额和交易金额的平方和，其中，各个所述日期共同组成所述第一预设时段；

基于各个所述用户在每个所述日期内的交易总额和交易金额的平方和，对各个用户各自对应的键值分别进行局部汇总处理，分别确定各个所述用户客户在所述在第一预设时段内的交易总额和交易金额的平方和；

应用各个所述用户客户在所述在第一预设时段内的交易总额和交易金额的平方和，对各个用户各自对应的键值进行全局汇总处理，得到所述标准差；