[发明专利]贷款风险评估方法及装置、终端和计算机可读存储介质

说明书

本发明提出了一种贷款风险评估方法及装置、终端和计算机可读存储介质，涉及大数据技术领域，其中，该方法包括：获取目标用户的风险评估类型，其中，所述风险评估类型包括贷前评估和贷后评估；根据所述风险评估类型，选择对应的贷款风险评估模型；获取所述目标用户的公积金缴存信息；根据所述贷款风险评估模型和所述公积金缴存信息，计算贷款风险评估结果。通过本发明的技术方案，实现了贷款评估的自动化，节省了人力评估成本，并提升了评估结果的可靠性。

【技术领域】

本发明涉及大数据技术领域，尤其涉及一种贷款风险评估方法及装置、终端和计算机可读存储介质。

【背景技术】

社会中贷款买房、贷款买车的行为非常普遍，因此，银行或其他机构往往需要对用户的贷款资格进行评估。在对用户的贷款资格进行评估时，大多通过人工设置的硬性条件来判断用户是否能够获得贷款资格，然而，人工设置的硬性条件非常死板，无法全面检验用户的还贷能力，准确性较低，具有一定的风险。

因此，如何提升贷款风险评估的有效性，成为目前亟待解决的技术问题。

【发明内容】

本发明实施例提供了一种贷款风险评估方法及装置、终端和计算机可读存储介质，旨在解决相关技术中贷款风险评估准确性低的技术问题，能够提供一种自动进行贷款风险评估的方案，以提升贷款风险评估的效率和准确性。

第一方面，本发明实施例提供了一种贷款风险评估方法，包括：获取目标用户的风险评估类型，其中，所述风险评估类型包括贷前评估和贷后评估；根据所述风险评估类型，选择对应的贷款风险评估模型；获取所述目标用户的公积金缴存信息；根据所述贷款风险评估模型和所述公积金缴存信息，计算贷款风险评估结果。

在本发明上述实施例中，可选地，在所述获取目标用户的风险评估类型的步骤之前，还包括：获取规则设置信息；根据所述规则设置信息，为所述贷款风险评估模型设置评估规则，其中，所述贷前评估对应有贷前评估规则，所述贷后评估对应有贷后评估规则。

在本发明上述实施例中，可选地，所述公积金缴存信息包括缴存总时长、缴存总金额、单次缴存时间、单次缴存金额、上缴单位和缴存比例。

在本发明上述实施例中，可选地，所述贷前评估规则包括：计算预定总时长与所述目标用户的所述缴存总时长的第一差值；计算预定总金额与所述目标用户的所述缴存总金额的第二差值；根据所述目标用户的所述单次缴存时间和所述单次缴存金额，分别确定所述目标用户的延期缴纳次数和缴存不足次数；根据所述目标用户在所述缴存总时长内的若干个所述上缴单位，计算所述目标用户的跳槽频率；根据所述目标用户的所述缴存比例和所述单次缴存金额，计算所述目标用户的月收入数额；根据所述月收入数额，计算所述目标用户在所述缴存总时长内的月收入变化率；将所述第一差值、所述第二差值、所述延期缴纳次数、所述缴存不足次数、所述跳槽频率和月收入变化率分别乘以对应的风险系数，得到对应的风险百分比；将所述第一差值、所述第二差值、所述延期缴纳次数、所述缴存不足次数、所述跳槽频率和月收入变化率对应的风险百分比相加，得到贷前风险评估值。

在本发明上述实施例中，可选地，所述贷后评估规则包括：根据所述目标用户在贷款期间单次缴存时间和贷款期间单次缴存金额，分别确定所述目标用户的贷款期间延期缴纳次数和贷款期间缴存不足次数；根据所述目标用户在贷款期间的若干个所述上缴单位，计算所述目标用户的贷款期间跳槽频率；根据所述目标用户的贷款期间缴存比例和所述贷款期间单次缴存金额，计算所述目标用户的贷款期间月收入数额；根据所述贷款期间月收入数额，计算所述目标用户的贷款期间月收入变化率；将所述贷款期间延期缴纳次数、所述贷款期间缴存不足次数、所述贷款期间跳槽频率、所述贷款期间月收入数额和所述贷款期间月收入变化率分别乘以对应的风险系数，得到对应的风险百分比；将所述延期缴纳次数、所述缴存不足次数、所述跳槽频率和月收入变化率对应的风险百分比相加，得到第一阈值；将所述目标用户的所述贷前风险评估值乘以预定比例，得到第二阈值；计算所述第一阈值与所述第二阈值的差值，作为贷后风险评估值。