[发明专利]贷款风险评估方法及装置、终端和计算机可读存储介质

权利要求书

1.一种贷款风险评估方法，其特征在于，包括：

获取目标用户的风险评估类型，其中，所述风险评估类型包括贷前评估和贷后评估；

根据所述风险评估类型，选择对应的贷款风险评估模型；

获取所述目标用户的公积金缴存信息；

根据所述贷款风险评估模型和所述公积金缴存信息，计算贷款风险评估结果。

2.根据权利要求1所述的贷款风险评估方法，其特征在于，在所述获取目标用户的风险评估类型的步骤之前，还包括：

获取规则设置信息；

根据所述规则设置信息，为所述贷款风险评估模型设置评估规则，其中，

所述贷前评估对应有贷前评估规则，所述贷后评估对应有贷后评估规则。

3.根据权利要求2所述的贷款风险评估方法，其特征在于，

所述公积金缴存信息包括缴存总时长、缴存总金额、单次缴存时间、单次缴存金额、上缴单位和缴存比例。

4.根据权利要求3所述的贷款风险评估方法，其特征在于，所述贷前评估规则包括：

计算预定总时长与所述目标用户的所述缴存总时长的第一差值；

计算预定总金额与所述目标用户的所述缴存总金额的第二差值；

根据所述目标用户的所述单次缴存时间和所述单次缴存金额，分别确定所述目标用户的延期缴纳次数和缴存不足次数；

根据所述目标用户在所述缴存总时长内的若干个所述上缴单位，计算所述目标用户的跳槽频率；

根据所述目标用户的所述缴存比例和所述单次缴存金额，计算所述目标用户的月收入数额；

根据所述月收入数额，计算所述目标用户在所述缴存总时长内的月收入变化率；

将所述第一差值、所述第二差值、所述延期缴纳次数、所述缴存不足次数、所述跳槽频率和月收入变化率分别乘以对应的风险系数，得到对应的风险百分比；

将所述第一差值、所述第二差值、所述延期缴纳次数、所述缴存不足次数、所述跳槽频率和月收入变化率对应的风险百分比相加，得到贷前风险评估值。

5.根据权利要求4所述的贷款风险评估方法，其特征在于，所述贷后评估规则包括：

根据所述目标用户在贷款期间单次缴存时间和贷款期间单次缴存金额，分别确定所述目标用户的贷款期间延期缴纳次数和贷款期间缴存不足次数；

根据所述目标用户在贷款期间的若干个所述上缴单位，计算所述目标用户的贷款期间跳槽频率；

根据所述目标用户的贷款期间缴存比例和所述贷款期间单次缴存金额，计算所述目标用户的贷款期间月收入数额；

根据所述贷款期间月收入数额，计算所述目标用户的贷款期间月收入变化率；

将所述贷款期间延期缴纳次数、所述贷款期间缴存不足次数、所述贷款期间跳槽频率、所述贷款期间月收入数额和所述贷款期间月收入变化率分别乘以对应的风险系数，得到对应的风险百分比；

将所述延期缴纳次数、所述缴存不足次数、所述跳槽频率和月收入变化率对应的风险百分比相加，得到第一阈值；

将所述目标用户的所述贷前风险评估值乘以预定比例，得到第二阈值；

计算所述第一阈值与所述第二阈值的差值，作为贷后风险评估值。

6.一种贷款风险评估装置，其特征在于，包括：

风险评估类型获取单元，用于获取目标用户的风险评估类型，其中，所述风险评估类型包括贷前评估和贷后评估；

风险评估模型选择单元，用于根据所述风险评估类型，选择对应的贷款风险评估模型；

公积金缴存信息获取单元，用于获取所述目标用户的公积金缴存信息；

贷款风险评估单元，用于根据所述贷款风险评估模型和所述公积金缴存信息，计算贷款风险评估结果。

7.根据权利要求6所述的贷款风险评估装置，其特征在于，还包括：

规则设置信息获取单元，用于在所述风险评估类型获取单元获取所述目标用户的所述风险评估类型的之前，获取规则设置信息；

评估规则设置单元，用于根据所述规则设置信息，为所述贷款风险评估模型设置评估规则，其中，所述贷前评估对应有贷前评估规则，所述贷后评估对应有贷后评估规则。