[发明专利]一种欺诈团伙识别方法、装置及设备

说明书

本发明公开了一种欺诈团伙识别方法、装置及系统，包括：确定任一贷款申请用户所处的团伙，至少包括与贷款申请用户具有一度人脉关系或二度人脉关系的用户；依据团伙中的各个用户是否存在于预设欺诈黑名单，确定第一欺诈度；根据个人记录信息，计算团伙中各个用户之间的相似度；依据团伙中各个用户之间的相似度，确定第二欺诈度；综合第一欺诈度和第二欺诈度，确定团伙是否为欺诈团伙。本申请结合互联网金融公司贷款的具体场景特点，对欺诈团伙进行识别，并将识别结果提供给互联网金融公司工作人员，工作人员可以通过拒贷或增加人工审核等方式对相关人员的贷款申请进行处理，以降低互联网金融公司的资金损失风险。

技术领域

本申请涉及互联网金融领域，具体涉及一种欺诈团伙识别方法、装置及设备。

背景技术

随着互联网金融的蓬勃发展，通过互联网申请小额贷款的人越来越多，同时，不法分子为了谋取利益，伙同他人伪造虚假信息进行骗贷的行为也越来越猖獗。

团伙欺诈往往会给互联网金融公司造成重大的资金损失，所以，如何避免团伙欺诈从而减少资金损失是互联网金融公司亟待解决的问题。

发明内容

本发明提供了一种欺诈团伙识别方法、装置及设备，能够结合互联网金融公司贷款的具体场景特点对欺诈团伙进行识别，最大程度的保证识别的准确性，减少互联网金融公司的资金损失。

第一方面，本申请提供了一种欺诈团伙识别方法，所述方法包括：

确定任一贷款申请用户所处的团伙；所述团伙至少包括与所述贷款申请用户具有一度人脉关系或二度人脉关系的用户；

依据所述团伙中的各个用户是否存在于预设欺诈黑名单，为所述团伙确定第一欺诈度；

以及，根据所述团伙中各个用户的个人记录信息，计算所述团伙中各个用户之间的相似度；其中，所述个人记录信息包括账单记录、消费记录、社保记录和/或就业记录；依据所述团伙中各个用户之间的相似度，为所述团伙确定第二欺诈度；

综合所述第一欺诈度和所述第二欺诈度，确定所述团伙是否为欺诈团伙。

一种可选的实施方式中，所述综合所述第一欺诈度和所述第二欺诈度，确定所述团伙是否为欺诈团伙之前，还包括：

依据所述团伙中贷款申请用户的个数，为所述团伙确定第三欺诈度；

相应的，所述综合所述第一欺诈度和所述第二欺诈度，确定所述团伙是否为欺诈团伙，具体为：

综合所述第一欺诈度、所述第二欺诈度和所述第三欺诈度，确定所述团伙是否为欺诈团伙。

一种可选的实施方式中，所述综合所述第一欺诈度、所述第二欺诈度和所述第三欺诈度，确定所述团伙是否为欺诈团伙，包括：

分别为所述第一欺诈度、所述第二欺诈度和所述第三欺诈度设置权重；并根据所述权重、所述第一欺诈度、所述第二欺诈度和所述第三欺诈度，计算所述团伙为欺诈团伙的概率。

一种可选的实施方式中，所述确定任一贷款申请用户所处的团伙，包括：

采集任一贷款申请用户的用户信息；

将携带所述用户信息的所述贷款申请用户加入预先建立的社交关系图谱，并计算所述贷款申请用户与所述社交关系图谱中的各个用户之间的关联关系；所述关联关系包括一度人脉关系和二度人脉关系；

将所述社交关系图谱中与所述贷款申请用户具有所述一度人脉关系或所述二度人脉关系的用户组成所述贷款申请用户所处的团伙。

一种可选的实施方式中，所述用户信息包括多种联系信息；

所述计算所述贷款申请用户与所述社交关系图谱中的各个用户之间的关联关系，包括：