[发明专利]金融资产的配置方法及装置

说明书

本申请公开了一种金融资产的配置方法及装置，涉及金融资产技术领域，解决了相关技术中具有投资顾问资格，又具有资产配置服务能力的专业人员数目极少，且良莠不齐，服务不具备标准化，难以满足绝大多数客户财富管理的需求的问题。方法包括：获取金融客户的基本属性信息以及购买理财产品的交易数据；按照不同的投资方向对所述基本属性信息以及购买理财产品的交易数据进行数据处理，得到可用于投资模型运算的数值化数据；按照大类资产的分类将所述数值化数据匹配至预设资产供给需求模型中；运行所述预设资产供给需求模型，并结合所述金融客户的购买力及投资偏好确定所述金融客户的资产配置方案。本申请适用于金融资产的配置。

技术领域

本发明涉及金融资产技术领域，尤其是涉及到一种金融资产的配置方法及装置。

背景技术

随着中国经济的不断发展、壮大，证券业已经成为中国金融领域不可或缺的经营方式。目前，针对传统服务方式，只有在某个金融机构的户头上，资产-负债超过该金融机构一定标准的高净值客户群体才能享受到高水平的资产配置服务。但是，由于证券业中具有投资顾问资格，又具有资产配置服务能力的专业人员数目极少，且良莠不齐，服务不具备标准化，难以满足绝大多数客户财富管理的需求。

发明内容

本发明实施例提供了一种金融资产的配置方法及装置，解决了相关技术中具有投资顾问资格，又具有资产配置服务能力的专业人员数目极少，且良莠不齐，服务不具备标准化，难以满足绝大多数客户财富管理的需求的问题。

根据本发明实施例的一个方面，提供一种金融资产的配置方法，包括：

获取金融客户的基本属性信息以及购买理财产品的交易数据；

按照不同的投资方向对所述基本属性信息以及购买理财产品的交易数据进行数据处理，得到可用于投资模型运算的数值化数据；

按照大类资产的分类将所述数值化数据匹配至预设资产供给需求模型中，所述大类资产包括境内权益资产、境内固定收益资产、境外权益资产、境外固定收益资产、房地产、现金及现金等价物；

运行所述预设资产供给需求模型，并结合所述金融客户的购买力及投资偏好确定所述金融客户的资产配置方案。

进一步，所述获取金融客户的基本属性信息以及购买理财产品的交易数据之前，所述方法还包括：

提取金融客户存储于金融数据库中的资产历史信息，并对所述资产历史信息进行反脱敏处理得到基本属性信息以及购买理财产品的交易数据。

进一步，所述按照不同的投资方向对所述基本属性信息以及购买理财产品的交易数据进行数据处理，得到可用于投资模型运算的数值化数据包括：

按照长期投资时间段提取所述基本属性信息、购买理财产品的交易数据中可用于长期投资的第一资产数据，以及按照短期投资时间段提取所述基本属性信息、购买理财产品的交易数据中可用于短期投资的第二资产数据，将所述第一资产数据、第二资产数据中的数据对数值化列表进行匹配取值，得到数值化数据。

进一步，所述按照大类资产的分类将所述数值化数据匹配至预设资产供给需求模型中包括：

按照境内权益资产、境内固定收益资产、境外权益资产、境外固定收益资产、房地产、现金及现金等价物分别对数值化后的第一资产数据、第二资产数据进行分类，将分类后的数值化数据与资产定额分配曲线进行匹配，将匹配出的差值作为预设资产供给需求模型的输入。

进一步，所述运行所述预设资产供给需求模型，并结合所述金融客户的购买力及投资偏好确定所述金融客户的资产配置方案包括：