[发明专利]金融资产的配置方法及装置

权利要求书

1.一种金融资产的配置方法，其特征在于，包括：

获取金融客户的基本属性信息以及购买理财产品的交易数据；

按照不同的投资方向对所述基本属性信息以及购买理财产品的交易数据进行数据处理，得到可用于投资模型运算的数值化数据；

按照大类资产的分类将所述数值化数据匹配至预设资产供给需求模型中，所述大类资产包括境内权益资产、境内固定收益资产、境外权益资产、境外固定收益资产、房地产、现金及现金等价物；

运行所述预设资产供给需求模型，并结合所述金融客户的购买力及投资偏好确定所述金融客户的资产配置方案。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述获取金融客户的基本属性信息以及购买理财产品的交易数据之前，所述方法还包括：

提取金融客户存储于金融数据库中的资产历史信息，并对所述资产历史信息进行反脱敏处理得到基本属性信息以及购买理财产品的交易数据。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述按照不同的投资方向对所述基本属性信息以及购买理财产品的交易数据进行数据处理，得到可用于投资模型运算的数值化数据包括：

按照长期投资时间段提取所述基本属性信息、购买理财产品的交易数据中可用于长期投资的第一资产数据，以及按照短期投资时间段提取所述基本属性信息、购买理财产品的交易数据中可用于短期投资的第二资产数据，将所述第一资产数据、第二资产数据中的数据对数值化列表进行匹配取值，得到数值化数据。

4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述按照大类资产的分类将所述数值化数据匹配至预设资产供给需求模型中包括：

按照境内权益资产、境内固定收益资产、境外权益资产、境外固定收益资产、房地产、现金及现金等价物分别对数值化后的第一资产数据、第二资产数据进行分类，将分类后的数值化数据与资产定额分配曲线进行匹配，将匹配出的差值作为预设资产供给需求模型的输入。

5.根据权利要求1-4任一项所述的方法，其特征在于，所述运行所述预设资产供给需求模型，并结合所述金融客户的购买力及投资偏好确定所述金融客户的资产配置方案包括：

通过运行所述预设资产供给需求模型得到预期资产配置方案，并按照所述金融客户的购买力及投资偏好通过投资风险承担计算公式对所述预期资产配置方案进行模拟评分，选定最优资产配置方案，所述投资风险承担计算公式为其中，所述a为购买力，b为投资偏好，c为风险承受能力，Q为预期资产配置方案参数，M为不可调用资产与可调用资产占比，所述购买力、投资偏好、风险承受能力通过数值化列表准换为可用于公式计算的数值。

6.一种金融资产的配置装置，其特征在于，包括：

获取单元，用于获取金融客户的基本属性信息以及购买理财产品的交易数据；

处理单元，用于按照不同的投资方向对所述基本属性信息以及购买理财产品的交易数据进行数据处理，得到可用于投资模型运算的数值化数据；

匹配单元，用于按照大类资产的分类将所述数值化数据匹配至预设资产供给需求模型中，所述大类资产包括境内权益资产、境内固定收益资产、境外权益资产、境外固定收益资产、房地产、现金及现金等价物；

确定单元，用于运行所述预设资产供给需求模型，并结合所述金融客户的购买力及投资偏好确定所述金融客户的资产配置方案。

7.根据权利要求6所述的装置，其特征在于，所述装置还包括：

提取单元，用于提取金融客户存储于金融数据库中的资产历史信息，并对所述资产历史信息进行反脱敏处理得到基本属性信息以及购买理财产品的交易数据。

8.根据权利要求7所述的装置，其特征在于，

所述处理单元，具体用于按照长期投资时间段提取所述基本属性信息、购买理财产品的交易数据中可用于长期投资的第一资产数据，以及按照短期投资时间段提取所述基本属性信息、购买理财产品的交易数据中可用于短期投资的第二资产数据，将所述第一资产数据、第二资产数据中的数据对数值化列表进行匹配取值，得到数值化数据。