[发明专利]业务风险控制方法和装置

权利要求书

1.一种确定业务的目标账户的方法，所述方法由所述业务所在的系统执行，其中，所述业务针对其用户设定的可用资源与所述用户通过所述系统进行的线下交易相关联，所述方法包括：

获取所述系统中的第一用户的用户账户，所述第一用户通过所述系统为其提供的收钱码进行线下交易；

通过所述用户账户，获取第一数据，所述第一数据为所述第一用户的与所述业务的业务内容相关的历史行为数据；

根据所述第一数据，确定第一评估信息，所述第一评估信息对应于所述第一用户的属性特征；

通过所述用户账户，获取第二数据，所述第二数据为所述第一用户的与所述线下交易相关的历史数据；

根据所述第二数据，确定第二评估信息，所述第二评估信息对应于所述第一用户对所述线下交易的经营状况；以及

结合所述第一评估信息和所述第二评估信息，确定所述用户账户是否为所述业务的目标账户。

2.根据权利要求1所述的确定业务的目标账户的方法，其中，所述业务为门诊险业务，所述第一数据包括以下至少一个数据：所述第一用户在其它医疗保险业务中的历史出险数据、以及所述第一用户的与健康相关的历史行为数据，其中，所述第一评估信息对应于所述第一用户对所述门诊险的出险概率。

3.根据权利要求1所述的确定业务的目标账户的方法，其中所述第二数据包括以下至少一个数据：所述系统对所述第一用户的关于所述线下交易的处罚记录、每次所述线下交易的交易金额、所述线下交易的频次和次数、以及所述第一用户对所述系统的用于进行所述线下交易的页面的访问数据。

4.根据权利要求1所述的确定业务的目标账户的方法，还包括，在确定所述第二评估信息之后，获取每次所述线下交易的地理位置信息，其中，结合所述第一评估信息和所述第二评估信息，确定所述用户账户是否为所述业务的目标账户包括，结合所述第一评估信息、所述第二评估信息和所述地理位置信息，确定所述用户账户是否为所述业务的目标账户。

5.根据权利要求1所述的确定业务的目标账户的方法，还包括，在获取所述系统中的第一用户的用户账户之后，获取所述用户账户的账户信息，根据所述账户信息，确定所述第一用户的身份评估信息，其中，结合所述第一评估信息和所述第二评估信息，确定所述用户账户是否为所述业务的目标账户包括，结合所述身份评估信息、所述第一评估信息和所述第二评估信息，确定所述用户账户是否为所述业务的目标账户。

6.根据权利要求1所述的确定业务的目标账户的方法，还包括，在获取所述系统中的第一用户的用户账户之后，获取所述用户账户的账户评级信息，其中，结合所述第一评估信息和所述第二评估信息，确定所述用户账户是否为所述业务的目标账户包括，结合所述账户评级信息、所述第一评估信息和所述第二评估信息，确定所述用户账户是否为所述业务的目标账户。

7.一种调整业务针对用户设定的可用资源增幅的方法，其中，所述用户的用户账户为通过根据权利要求1所述的方法确定的所述业务的目标账户，其中，在所述用户通过所述业务所在的系统进行线下交易之后，所述业务对所述用户的可用资源增加当前增幅，所述方法由所述系统执行，包括：

获取用户的与预定时段内的所述线下交易相关的第三数据；

根据所述第三数据，确定第三评估信息，所述第三评估信息对应于所述用户的属性特征；以及

根据所述第三评估信息，调整所述用户的可用资源增幅。

8.根据权利要求7所述的调整业务针对用户设定的可用资源增幅的方法，其中所述第三数据包括以下至少一项数据：交易双方各自的网络环境、交易双方各自的终端设备、交易双方关系、交易地理位置、交易金额和交易频次，其中，所述第三评估信息对应于所述用户在所述预定时段内通过所述系统进行的虚假线下交易次数相比于所述用户在所述预定时段内通过所述系统进行的线下交易总次数的百分比。