[发明专利]一种风险控制方法及设备

权利要求书

1.一种风险控制方法，包括：

获取待处理的业务数据；

基于所述业务数据确定至少一种风控规则，所述风控规则包含第一类型风控规则和第二类型风控规则中的至少一种，所述第一类型风控规则用于对基础业务进行风控判断，所述第二类型风控规则用于对特殊业务进行风控判断；

基于确定的所述风控规则对所述业务数据进行风控判断，得到规则判断结果；

根据所述规则判断结果，对所述业务数据进行风险控制。

2.如权利要求1所述的风险控制方法，所述风险控制方法还包括：

确定产生所述业务数据的用户的历史交易数据和/或所述业务数据中包含的所述用户的用户属性；

基于所述用户属性和/或所述历史交易数据，确定所述用户属性对应的风险等级。

3.如权利要求2所述的风险控制方法，在确定所述业务数据对应的至少一种风控规则的情况下，所述风险控制方法还包括：

基于所述风险等级，确定所述用户对应的人群类别；

根据预设的人群类别、风控规则与风险特征参数之间的映射关系，确定与所述人群类别对应的风控规则、所述风控规则对应的风险特征参数。

4.如权利要求3所述的风险控制方法，所述风险控制方法还包括：

在确定所述用户对应的人群类别的情况下，确定所述用户与所述人群类别对应的群组之间的风险相关度。

5.如权利要求3所述的风险控制方法，基于所述业务数据确定至少一种风控规则，包括：

根据风控类型与业务标识码之间的映射关系，得到所述业务数据的业务标识码对应的风控类型；

根据所述风控类型，确定所述风控类型对应的风控规则，所述风控规则通过调用风控规则模板并根据所述风控类型对应的风控特征参数生成的。

6.如权利要求1所述的风险控制方法，基于所述风控规则对所述业务数据进行风控判断，得到规则判断结果，包括：

针对各所述风控规则，执行以下操作：

基于该风控规则对所述业务数据进行风控判断，得到满足该风控规则的偏离度。

7.如权利要求1所述的风险控制方法，基于所述风控规则对所述业务数据进行风控判断，得到规则判断结果，包括：

在所述风控规则中包含至少一个风控子规则的情况下，确定所述业务数据对应的业务识别码；

根据所述业务识别码与风控子规则之间的映射关系，确定所述业务数据对应的风控子规则；

基于所述风控子规则对所述业务数据进行风控判断，得到规则判断子结果。

8.如权利要求1或4所述的风险控制方法，所述风险控制方法还包括：

确定所述用户在设定时间段内被各所述风控规则命中的次数；和/或，

确定所述用户在设定时间段内被同一所述风控规则命中的概率；和/或，确定所述业务数据命中的风控规则的数量。

9.如权利要求8所述的风险控制方法，根据所述规则判断结果，对所述业务数据进行风险控制，包括：

根据所述规则判断结果、所述风险等级、所述次数、所述概率、所述数量中的一种或者多种，对所述业务数据进行风险控制。

10.如权利要求1或9所述的风险控制方法，根据所述规则判断结果，对所述业务数据进行风险控制，包括：

根据所述规则判断结果，进一步判断所述业务数据是否存在洗钱风险；

若存在洗钱风险，则返回业务处理失败结果；否则，对所述业务数据进行业务处理。

11.一种风险控制设备，包括：

获取模块，获取待处理的业务数据；

确定模块，确定所述业务数据对应的至少一种风控规则，所述风控规则包含第一类型风控规则和第二类型风控规则中的至少一种，所述第一类型风控规则用于对基础业务进行风控判断，所述第二类型风控规则用于对特殊业务进行风控判断；

风控判断模块，基于所述风控规则对所述业务数据进行风控判断，得到规则判断结果；

控制模块，根据所述规则判断结果，对所述业务数据进行风险控制。