[发明专利]一种互联网金融风险定量评估审核系统

说明书

本发明提供一种互联网金融风险定量评估审核系统，包括贷前审核模块、贷中复查模块和贷后监控模块。本发明具有能对目标互联网金融平台进行有效风险定量评估审核的有益效果。

技术领域

本发明涉及互联网金融技术领域，更具体地，涉及一种互联网金融风险定量评估审核系统。

背景技术

目前，随着网络技术的发展和普及，与互联网技术相结合的新兴产业也呈现出快速发展的态势，尤其是近年出现的互联网金融发展更是迅速。与此相伴的各种互联网金融平台和互联网金融系统也应运而生，蓬勃发展。像P2P互联网金融平台、众筹金融平台、电商小贷互联网金融平台、供应链金融互联网金融平台等等，这些平台对于优化金融资源配置，提高资源配置效率，解决中小微企业融资难、融资贵问题和中低收入散户的资产配置问题都起到了一定的积极作用。

但是，但是，我们也可以清醒地认识到，贷款创造收益，贷款也带来风险。当出现不利情况时，贷款会发生损失；越是通常很少发生的不利事件即小概率事件，一旦发生，越容易造成大的损失。即使通过设计和运用担保、账户控制等风控措施，尽量控制损失的发生，但防不胜防，不利情况一旦发生，至少会出现一定量的损失。快速扩张、缺乏专业能力的金融业务评估审核体系在互联网金融行业形成了众多的风险资产，由于互联网金融平台的内控、审核体系不规范，在网上销售的互联网金融产品良莠不齐，以次充好的现象时有发生，普通散户投资者由于缺乏专业的辨别知识，往往被隐蔽包装的互联网金融产品所迷惑，从而造成财产的损失。

另外在资金端的用户存在垃圾注册、身份冒用、交易异常等场景，在资产端借贷存在不良借贷、信用恶化、逾期信息不全等场景，在平台运营上存在营销欺诈、垃圾信息、数据爬取等场景。突破产业舒服需要创新，需要用制度规范的举措赢得长期发展的空间，这就需要对互联网金融业务进行合法合规性审核，消除信息不对称的问题，提高资源配置效率。

发明内容

本发明为克服上述问题或者至少部分地解决上述问题，提供一种互联网金融风险定量评估审核系统。

根据本发明的一个方面，提供一种互联网金融平台资源整合系统，包括：

包括贷前审核模块、贷中复查模块和贷后监控模块：

所述贷前审核模块，基于互联网金融的人际关系网，针对借贷申请环节，利用大数据技术，将申请材料、不良信用记录和多平台借贷记录信息加以整合，有效识别团伙欺诈和机构代办风险行为；

所述贷中复查模块，基于互联网金融的人际关系网，针对完成借款申请但还未放款的复审环节，以供信贷机构获得借款人继借款申请之后新增的不良信用记录和多平台申请/负债信息；同时通过线上动态反欺诈模型，再次识别团伙欺诈和机构代办风险；

所述贷后监控模块，基于互联网金融的人际关系网，针对贷后管理环节，为信贷机构，通过扫描借款人的新增风险，如其他平台借款申请、其他平台逾期、法院失信记录、法院执行记录、助学贷款逾期、手机号停用、用户常用地址变动和工作地址变动，以供信贷机构动态监控借款人的信息变更，及时发现可能不利于贷款按时归还的问题，并调整相应的催收策略。

进一步，还包括：

个人基本信息核查板块，用于包括从身份证、手机号和邮箱多个维度，分析信贷机构提交的个人基本信息，发现身份证、手机号、邮箱的格式异常和风险。

进一步，还包括：

不良信息扫描板块，基于风险名单大数据，从申请人的身份证、手机号、邮箱、QQ全方位匹配，甄别借款人是否曾经在公安机关、法院、银行、运营商、学校、信贷机构和消费金融出现过不良信用记录，以供机构筛选出优质目标人群。

进一步，还包括：

多平台负债检测板块，利用互联网跨行业联防联控机制，能有效甄别在多个平台提出借贷申请或是已借款的高风险人群。