[发明专利]一种互联网金融风险定量评估审核系统

权利要求书

1.一种互联网金融风险定量评估审核系统，其特征在于，包括贷前审核模块、贷中复查模块和贷后监控模块：

所述贷前审核模块，基于互联网金融的人际关系网，针对借贷申请环节，利用大数据技术，将申请材料、不良信用记录和多平台借贷记录信息加以整合，有效识别团伙欺诈和机构代办风险行为；

所述贷中复查模块，基于互联网金融的人际关系网，针对完成借款申请但还未放款的复审环节，以供信贷机构获得借款人继借款申请之后新增的不良信用记录和多平台申请和/或负债信息；同时通过线上动态反欺诈模型，再次识别团伙欺诈和机构代办风险；

所述贷后监控模块，基于互联网金融的人际关系网，针对贷后管理环节，为信贷机构，通过扫描借款人的新增风险，如其他平台借款申请、其他平台逾期、法院失信记录、法院执行记录、助学贷款逾期、手机号停用、用户常用地址变动和工作地址变动，以供信贷机构动态监控借款人的信息变更，及时发现可能不利于贷款按时归还的问题，并调整相应的催收策略。

2.如权利要求1所述的系统，其特征在于，还包括：

个人基本信息核查板块，用于包括从身份证、手机号和邮箱多个维度，分析信贷机构提交的个人基本信息，发现身份证、手机号、邮箱的格式异常和风险。

3.如权利要求1所述的系统，其特征在于，还包括：

不良信息扫描板块，基于风险名单大数据，从申请人的身份证、手机号、邮箱、QQ全方位匹配，甄别借款人是否曾经在公安机关、法院、银行、运营商、学校、信贷机构和消费金融出现过不良信用记录，以供机构筛选出优质目标人群。

4.如权利要求1所述的系统，其特征在于，还包括：

多平台负债检测板块，利用互联网跨行业联防联控机制，能有效甄别在多个平台提出借贷申请或是已借款的高风险人群。

5.如权利要求1所述的系统，其特征在于，还包括：

识别团伙骗贷板块，借助系统配备的先进的设备指纹技术、地址匹配技术及动态欺诈模型，从大量借贷申请材料中挖掘分析，找出存在骗贷风险的机构团伙，降低由于黑中介或恶意骗贷团伙造成经济损失。

6.如权利要求1所述的系统，其特征在于，还包括：

识别团伙骗贷板块，利用指纹技术、地址匹配技术及动态欺诈模型，从借贷申请材料中挖掘分析，找出存在骗贷风险的机构团伙。

7.如权利要求1所述的系统，其特征在于，还包括：

信用恶化监控板块，当前平台上的借款人，在与其他平台出现新的逾期、失联、法律经济纠纷时，会及时给客户进行预警。

8.如权利要求1所述的系统，其特征在于，还包括：

借新还旧监控板块，当客户平台上的借款人，在还款期间在其他平台多次进行借贷申请，会及时给客户进行预警，客户平台需重新评估借款人的还款能力，加大对借款人的催收关注度。

9.如权利要求1所述的系统，其特征在于，还包括：

通过指纹设备、代理检测、地址匹配和地理位置识别技术来保证贷前审核模块、贷中复查模块和贷后监控模块的安全运行。

10.如权利要求1-9任一所述的系统，其特征在于：

所述指纹设备，为每一个操作设备建立一个全球唯一的设备ID精确分析出一个设备上的所有用户的操作行为，发现多用户之间的关联情况，逐渐描摹出一个用户主体的行为轨迹；

所述代理检测，用于及时准确识别当前用户是否使用代理访问网站，同时会获取躲在代理服务器后的真实IP地址；

所述地址匹配，实时更新线上的地址风险名单，结合地址风险名单数据，利用地址模糊匹配算法对家庭住址、户籍住址以及其他各类地址进行精准匹配，帮助机构发现用户提交地址类信息的历史不良记录；

地理位置识别，包括IP、基站、wifi、身份证、手机号及银行卡多维度的地理位置信息，通过地理位置库可以快速精准的定位网络访问者的地理位置,包括城市、经纬度及网络类型信息，基于多维度交叉验证防范基于位置的欺诈行为。