[发明专利]一种保单的试报价方法和装置

权利要求书

1.一种保单的试报价方法，其特征在于，包括：

通过扫描设备扫描目标客户的有效证件，获取所述目标客户的身份标志；

根据所述身份标志从联网数据库中获取所述目标客户的客户信息，所述客户信息包括所述目标客户的投保人数；

将所述客户信息与各个在售险种进行匹配，得到匹配成功的险种方案；

根据所述目标客户的投保人数和所述匹配成功的险种方案的保额计算所述匹配成功的险种方案对所述目标客户的总保费；

根据所述匹配成功的险种方案对应的预设分期缴费规则确定所述总保费的分期期数以及对应的每期保费；

根据确定的所述总保费的分期期数以及对应的每期保费生成所述险种方案对应的报价方案；

以预设方式向所述目标客户展示所述匹配成功的险种方案和所述报价方案。

2.根据权利要求1所述的试报价方法，其特征在于，所述客户信息包括所述目标客户的基本信息和历史投保意向，所述历史投保意向为表征所述目标客户对所述各个在售险种的购买倾向的历史信息；

所述将所述客户信息与各个在售险种进行匹配，得到匹配成功的险种方案包括：

根据所述基本信息和所述各个在售险种的险种条款对所述各个在售险种进行筛选，得到可投保的在售险种；

根据所述历史投保意向分别计算各个所述可投保的在售险种的匹配度；

从各个所述可投保的在售险种中选取匹配度较高的预设数量个在售险种作为所述匹配成功的险种方案。

3.根据权利要求2所述的试报价方法，其特征在于，所述历史投保意向包括所述目标客户预留的购买意向信息以及所述目标客户对各个在售险种的咨询频次信息；

所述根据所述历史投保意向分别计算各个所述可投保的在售险种的匹配度包括：

若所述可投保的在售险种中存在所述购买意向信息指定的险种，则根据所述购买意向信息确定所述指定的险种的第一加分值；

若所述可投保的在售险种中存在所述咨询频次信息在咨询时针对的险种，则根据所述咨询频次信息确定所述针对的险种的第二加分值，所述针对的险种对应的咨询频次越高，则所述针对的险种对应的所述第二加分值越大；

获取各个所述可投保的在售险种的默认分值和加分值，所述加分值包括第一加分值和/或第二加分值；

根据所述默认分值和加分值分别计算各个所述可投保的在售险种的总分值；

根据各个所述可投保的在售险种的总分值分别确定各个所述可投保的在售险种的匹配度；

其中，总分值越大，则匹配度越高；总分值越小，则匹配度越低。

4.根据权利要求1所述的试报价方法，其特征在于，所述根据所述身份标志从联网数据库中获取所述目标客户的客户信息包括：

根据所述身份标识从保险公司的后台数据库查询和提取所述目标客户的客户信息；

判断从保险公司的后台数据库提取得到的所述客户信息是否完整；

若从保险公司的后台数据库提取得到的所述客户信息已完整，则执行将所述客户信息与各个在售险种进行匹配，得到匹配成功的险种方案的步骤；

若从保险公司的后台数据库提取得到的所述客户信息不完整，则根据所述身份标识通过与所述保险公司的系统对接的联网数据库中获取所述客户信息的缺失部分，然后执行将所述客户信息与各个在售险种进行匹配，得到匹配成功的险种方案的步骤。

5.根据权利要求1至4中任一项所述的试报价方法，其特征在于，所述通过扫描设备扫描目标客户的有效证件，获取所述目标客户的身份标志包括：

若所述目标客户为个人客户，则通过扫描设备扫描所述目标客户的身份证，获取所述目标客户的身份证号码作为所述身份标志；

若所述目标客户为企业客户，则通过扫描设备扫描所述目标客户的营业执照，获取所述目标客户的组织机构代码作为所述身份标志。