[发明专利]一种商业银行经营模拟教学沙盘与方法

权利要求书

1.一种商业银行经营模拟教学沙盘，包括有沙盘，其特征在于，所述沙盘上还包括有：

战略规划区、个人业务区、公司业务区、资金营运区、风险管理区、财务区；其中战略规划区、个人业务区、公司业务区、资金营运区和风险管理区分布于所述沙盘四周，财务区分布于所述沙盘中央区域，各区之间采用黑色线条分割，沙盘各区的文字面向学生排版；

所述战略规划区包括支行建设子区、存贷款团队建设子区、网络银行子区和手机银行建设子区；所述所述战略规划区中各子区标识为矩形；

所述风险管理区包括有矩形的企业信用评级标识子区、圆形的预警标识子区、圆形的违规标识子区，所述企业信用评级标识子区包括有A类企业、B类企业、C类企业三类企业信用评级；所述预警标识子区在对应指标的圆圈中放置绿色预警标识，所述违规标识子区在对应指标的圆圈中放置红色违规标识；

所述个人业务区包括有个人定期存款子区、个人活期存款子区、住房按揭贷款子区、汽车消费贷款子区和综合消费贷款子区；

所述公司业务区包括企业定期存款子区、企业活期存款子区、企业长期贷款子区、企业短期贷款子区和票据贴现子区；

所述资金营运区包括投资国债子区、同业拆借子区、金融债发行与投资子区以及央行再贷款子区；

所述财务区包括有矩形的利息收入子区、手续费收入子区、投资收益子区、其他营业收入子区、营业外收入子区、现金子区、利息支出子区、手续费支出子区、投资损失子区、分行运营费子区、支行建设费子区、支行运营费子区、营销费子区、团队招募费子区、团队工资子区、渠道建设费子区、渠道维护费子区、其他营业支出子区、营业外支出子区、贷款减值损失子区、税金子区、存款准备金子区和贷款专项风险准备子区。

2.根据权利要求1所述的商业银行经营模拟教学沙盘，其特征在于，在矩形和圆形中放置塑料小桶，桶中放置各有纸质协议、票据、凭证和信息单。

3.根据权利要求1所述的商业银行经营模拟教学沙盘，其特征在于，所述财务区中收入子区、支出子区、各管理费子区用分类排放，沙盘推演中，除现金子区外，其他矩形框中均放置一个塑料小桶，桶中放置凭证，收入子区使用收入凭证，支出子区放置支出凭证，存款准备金中放置存款准备金账户信息单、贷款专项风险准备放置贷款专项风险准备信息单；现金子区代表了商业银行当前的所有可用资金，用钱币表示，分为1万、10万、100万、1000万、1亿五种面额。

4.根据权利要求1所述的商业银行经营模拟教学沙盘，其特征在于，所述个人业务区中个人定期存款的期限为5年，住房按揭贷款的期限为5年，汽车消费贷款的期限为2年，综合消费贷款的期限为1年；所述公司业务区中企业定期存款的期限为1年，企业长期贷款期限为5年，企业短期贷款的期限为1季度到4季度，票据贴现的期限为1季度到4季度。

5.根据权利要求1所述的商业银行经营模拟教学沙盘，其特征在于，所述资金营运区中投资国债的期限4年，同业拆借的期限为1年，金融债发行与投资的期限为3年，央行再贷款的期限为1年。

6.根据权利要求1～5任一权利要求所述的商业银行经营模拟教学沙盘的教学方法，其特征在于，所述方法包括：

教学过程中，学生分为6-10组，每组建议6名同学，分别扮演商业银行的行长、个人业务部总经理、公司业务部总经理、资金营运部总经理、首席风控官、首席财务官，每个小组的同学协同负责一家商业银行的经营，各小组间相互博弈；教师扮演中央银行，负责宏观经济的调控与国债发行、再贷款工作；

课程中，商业银行的经营周期为4-6年，每一年有4个季度，各商业银行初始状态相同，每年初，教师发布当前的存贷款市场预测、基准存贷利率、法定存款准备金率等经济数据，每一年的经营过程中，学生需进行商业银行经营战略制定、存贷款定价、存款竞标、企业贷款竞标、企业信用评级、消费贷款竞标、贴现竞标、国债投资、金融债发行与投标、银行财务报表制作、银行监管报表制作工作；银行模拟经营需要的各类存款需求单、企业长期贷款需求单、企业短期贷款需求单、企业财务报表、消费贷款需求单、应收款贴现单、国债发行量等均由教师根据经济环境背景参数事先设计好；模拟经营结束后，教师根据各商业银行的经营效益、经营潜质、经营风险以及团队协作等情况进行综合评分。