[发明专利]一种面向金融领域的交易欺诈检测系统与方法

说明书

技术领域

本发明涉及金融领域技术，尤其是指一种面向金融领域的交易欺诈检测系统与方法。

背景技术

互联网的科技手段带来了金融革命，却也带来了行业在繁荣初期的混乱与风险。专业化风险管理模式中通常包括大数据化的风险政策、反欺诈体系以及精英风控团队等。尽管大多数银行都有欺诈检测系统，但这些系统通常只是对有问题的交易进行被动的事后分析，对挽回损失来说这种方法太迟了。实时交易评分是防范金融犯罪(例如在销售终端的银行卡欺诈或基金发行前的自动清算所 (ACH)/电信欺诈)的最佳选择。但是，不断变化的犯罪策略和电子商务的匿名性给实时预防欺诈带来了困难。同时，由于技术限制，当前的系统不支持健壮的分析建模并可能减慢交易验证，无法保证低误报警率的同时实时阻止最大数量的欺诈，从而降低交易体验。除此之外，一旦系统对用户行为做出伪造或欺诈决策，锁住用户帐户，接下来用户帐户的解锁会给金融系统带来更多的工作和压力。

发明内容

有鉴于此，本发明针对现有技术存在之缺失，其主要目的是提供一种面向金融领域的交易欺诈检测系统与方法，其能有效解决现有之交易欺诈检测系统存在检测困难、无法保证低误报警率的同时实时阻止最大数量欺诈的问题。

为实现上述目的，本发明采用如下之技术方案：

一种面向金融领域的交易欺诈检测系统，包括有实时交易行为数据采集模块、行为数据预处理模块、交易反欺诈侦测模块、用户交易行为模型、预警模块、欺诈处理模块、账户冻结/解冻模块以及电话声纹识别模块；该实时交易行为数据采集模块获取由交易者从金融交易系统前端触发的交易行为数据，实时交易行为数据采集模块连接行为数据预处理模块，该行为数据预处理模块连接交易反欺诈侦测模块和用户交易行为模型，该用户交易行为模型连接交易反欺诈侦测模块，该交易反欺诈侦测模块连接预警模块，该预警模块连接电话声纹识别模块，该电话声纹识别模块连接欺诈处理模块和账户冻结/解冻模块，该欺诈处理模块连接用户交易行为模型和账户冻结/解冻模块。

作为一种优选方案，所述电话声纹识别模块由IVR语音通讯平台、声纹识别引擎、安全信息/交互脚本以及服务台/人工座席组成。

作为一种优选方案，所述声纹识别引擎由声纹注册模块、声纹识别模块以及声纹模型数据组成，其中，声纹注册模块负责为用户建立声纹模型，声纹识别模块负责为用户识别身份，声纹模型数据则存储了用户的声纹身份信息。

一种面向金融领域的交易欺诈检测方法，包括有以下步骤：

（1）用户首先在电话声纹识别模块内建立声纹模型，即注册语音并录入联络方式；

（2）由实时交易行为数据采集模块获取由交易者从金融交易系统前端触发的交易行为数据；

（3）由行为数据预处理模块对交易者的实时交易行为数据按照统一的格式进行预处理，将其清洗为可供后续模块处理的标准化数据，标准化数据一方面存在用户交易行为模型中，另一方面输向交易反欺诈侦测模块中；

（4）交易反欺诈侦测模块将由行为数据预处理模块直接输来的标准化数据与存放在用户交易行为模型中的各种标准化数据进行比对分析，以检测用户的异常交易行为，并实时地给出侦测结果，侦测结果输向预警模块；

（5）预警模块根据交易反欺诈侦测模块所作出的决策，决定是否进行进一步的用户身份确认，当交易反欺诈侦测模块没有检测到可疑交易行为时，则不作后续处理，而是引导系统进入正常的交易流程；否则，该预警模块将实时地引导系统对用户做进一步的身份确认；

（6）当预警模块或帐户冻结/解冻模块发来身份确认的请求时，电话声纹识别模块将对用户发起实时的远程身份识别，并将身份识别结果提交给欺诈处理模块，交由其做进一步处理；

（7）当检测到明确而严重的欺诈后，由欺诈处理模块对正在进行交易的信用卡帐户进行冻结处理，并将该信息利用各种渠道通知该卡的真实拥有者；当检测到的欺诈损害较小时，对正在进行交易的信用卡仅发送通知给该卡的真实拥有者进行提醒。

本发明与现有技术相比具有明显的优点和有益效果，具体而言，由上述技术方案可知：

通过设置有电话声纹识别模块，利用电话声纹识别模块对用户发起实时的远程身份识别，并将身份识别结果提交给欺诈处理模块，交由其做进一步处理，如此本发明融合具备远程身份识别功能的高级身份识别技术，有效规避了交易行为模型不健壮所导致的误报率高、交易体验差的缺陷；同时通过利用多维度的用户行为数据，并整合第三平台的交易行为数据，构建用户交易行为模型，这样做补充了用户缺失的交易行为数据，建立了更完善的模型。