[发明专利]一种面向金融领域的交易欺诈检测系统与方法

权利要求书

1.一种面向金融领域的交易欺诈检测系统，其特征在于：包括有实时交易行为数据采集模块、行为数据预处理模块、交易反欺诈侦测模块、用户交易行为模型、预警模块、欺诈处理模块、账户冻结/解冻模块以及电话声纹识别模块；该实时交易行为数据采集模块获取由交易者从金融交易系统前端触发的交易行为数据，实时交易行为数据采集模块连接行为数据预处理模块，该行为数据预处理模块连接交易反欺诈侦测模块和用户交易行为模型，该用户交易行为模型连接交易反欺诈侦测模块，该交易反欺诈侦测模块连接预警模块，该预警模块连接电话声纹识别模块，该电话声纹识别模块连接欺诈处理模块和账户冻结/解冻模块，该欺诈处理模块连接用户交易行为模型和账户冻结/解冻模块。

2.根据权利要求1所述的一种面向金融领域的交易欺诈检测系统，其特征在于：所述电话声纹识别模块由IVR语音通讯平台、声纹识别引擎、安全信息/交互脚本以及服务台/人工座席组成。

3.根据权利要求2所述的一种面向金融领域的交易欺诈检测系统，其特征在于：所述声纹识别引擎由声纹注册模块、声纹识别模块以及声纹模型数据组成，其中，声纹注册模块负责为用户建立声纹模型，声纹识别模块负责为用户识别身份，声纹模型数据则存储了用户的声纹身份信息。

4.一种面向金融领域的交易欺诈检测方法，其特征在于：包括有以下步骤：

（1）用户首先在电话声纹识别模块内建立声纹模型，即注册语音并录入联络方式；

（2）由实时交易行为数据采集模块获取由交易者从金融交易系统前端触发的交易行为数据；

（3）由行为数据预处理模块对交易者的实时交易行为数据按照统一的格式进行预处理，将其清洗为可供后续模块处理的标准化数据，标准化数据一方面存在用户交易行为模型中，另一方面输向交易反欺诈侦测模块中；

（4）交易反欺诈侦测模块将由行为数据预处理模块直接输来的标准化数据与存放在用户交易行为模型中的各种标准化数据进行比对分析，以检测用户的异常交易行为，并实时地给出侦测结果，侦测结果输向预警模块；

（5）预警模块根据交易反欺诈侦测模块所作出的决策，决定是否进行进一步的用户身份确认，当交易反欺诈侦测模块没有检测到可疑交易行为时，则不作后续处理，而是引导系统进入正常的交易流程；否则，该预警模块将实时地引导系统对用户做进一步的身份确认；

（6）当预警模块或帐户冻结/解冻模块发来身份确认的请求时，电话声纹识别模块将对用户发起实时的远程身份识别，并将身份识别结果提交给欺诈处理模块，交由其做进一步处理；

（7）当检测到明确而严重的欺诈后，由欺诈处理模块对正在进行交易的信用卡帐户进行冻结处理，并将该信息利用各种渠道通知该卡的真实拥有者；当检测到的欺诈损害较小时，对正在进行交易的信用卡仅发送通知给该卡的真实拥有者进行提醒。