[发明专利]一种自动的支付对账方法和系统

说明书

技术领域

本发明涉及财务及金融类软件技术，具体涉及一种自动的企业支付对账方法和系统。

背景技术

在现有企业财务软件中，企业在通过银企互联接口到获取到银行交易系统获取银行交易明细后，需要把银行交易明细与企业财务软件支付系统的电子支付记录进行对账，以确保支付系统内的支付信息是准确的，排查重复支付、错误支付等异常交易。

目前各类财务及金融类软件在进行对账时，并没有对归集交易、自动扣款等信息进行过滤，对于集团企业中出现的内部银行、财务公司，也没有很好的制定其对应的对账解决方案，并且目前的稽核对账的方法，是通过对方的账号信息来区别相同日期、相同金额的交易，但是这种对账方式并不能满足支付对账中区分相同日期、相同金额、相同账号的对账要求。

发明内容

本发明的目的在于针对上述问题不足之处，提供一种自动的、对账效率高的支付对账方法和系统，其对企业归集交易和自动扣款信息进行过滤，在对账的过程中无需人工手工复核和筛选，能自动智能完成对账，提高了对账效率，同时解决现有技术在支付对账中不能辨别相同日期、相同金额和相同帐号交易的问题。

为了达到上述目的，本发明采用以下技术方案：

一种自动的支付对账方法，其包括以下步骤：

步骤（1），通过企业支付系统生成交易指令号；

步骤（2），把交易指令号反馈给银行交易系统；

步骤（3），获取银行交易明细数据和电子支付记录数据；

步骤（4），过滤无交易指令号的银行交易明细数据；

步骤（5），对有相同交易指令号的银行交易明细数据和电子支付记录数据的进行对账关键字核对，如双方对账关键字信息一致，则标记为已对账数据，如不一致，则标记为异常数据；

步骤（6），生成对账报表并对异常交易进行处理。

进一步，所述步骤（1）具体为：在企业支付系统完成实际支付后，使其生成一个交易指令号，该交易指令号是唯一的，归集交易、自动扣款这类由银行触发的交易并不产生交易指令号。

进一步，所述步骤（2）具体为：企业支付系统生成的交易在银行交易系统中交易后会通过银企互联接口反馈已生成的唯一交易指令号，该交易指令号跟随交易信息一起传递给银行交易系统。

进一步，所述步骤（3）具体为：从银企互联接口和企业支付系统分别获取银行交易明细数据和电子支付记录数据。

进一步，所述步骤（4）具体为：核查银行交易明细数据，把无交易指令号的银行交易明细数据标记为无需对账，进行过滤。

进一步，所述步骤（5）具体为：对有相同交易指令号的银行交易明细数据和电子支付记录数据双方对账关键字进行核对，对账关键字包括单位、账号、金额、对账单位、对方账号、交易日期、开户行、对方开户行信息，如双方对账关键字信息一致，则标记为已对账数据，如不一致，则标记为异常数据；

进一步，所述步骤（6）具体为：发布对账报表，并将异常交易信息反馈到银行交易系统进行进一步核对，同时将异常信息反馈到企业支付系统生成业务人员的处理待办事项。

一种自动的支付对账系统，其包括以下功能单元：

交易指令生成单元，通过企业支付系统生成交易指令号；

交易指令反馈单元，把交易指令号反馈给银行交易系统；

数据获取单元，获取银行交易明细数据和电子支付记录数据；

交易指令过滤单元，过滤无交易指令号的银行交易明细数据；

自动对账单元，对有相同交易指令号的银行交易明细数据和电子支付记录数据的进行对账关键字核对，如双方对账关键字信息一致，则标记为已对账数据，如不一致，则标记为异常数据；

对账信息处理单元，生成对账报表并对异常交易进行处理。

进一步，所述交易指令生成单元具体为：在企业支付系统完成实际支付后，使其生成一个交易指令号，该交易指令号是唯一的，归集交易、自动扣款这类由银行触发的交易并不产生交易指令号。

进一步，所述交易指令反馈单元具体为：企业支付系统生成的交易在银行交易系统中交易后会通过银企互联接口反馈已生成的唯一交易指令号，该交易指令号跟随交易信息一起传递给银行交易系统。

进一步，所述数据获取单元具体为：从银企互联接口和企业支付系统分别获取银行交易明细数据和电子支付记录数据。

进一步，所述交易指令过滤单元具体为：核查银行交易明细数据，把无交易指令号的银行交易明细数据标记为无需对账，进行过滤。