[发明专利]一种自动的支付对账方法和系统

权利要求书

1.一种自动的支付对账方法，其特征在于包括以下步骤：

步骤(1)，通过企业支付系统生成交易指令号；所述步骤(1)具体为：在企业支付系统完成实际支付后，使其生成一个交易指令号，该交易指令号是唯一的，归集交易、自动扣款这类由银行触发的交易并不产生交易指令号；

步骤(2)，把交易指令号反馈给银行交易系统；所述步骤(2)具体为：企业支付系统生成的交易在银行交易系统中交易后会通过银企互联接口反馈已生成的唯一交易指令号，该交易指令号跟随交易信息一起传递给银行交易系统；

步骤(3)，获取银行交易明细数据和电子支付记录数据；所述步骤(3)具体为：从银企互联接口和企业支付系统分别获取银行交易明细数据和电子支付记录数据；

步骤(4)，过滤无交易指令号的银行交易明细数据；所述步骤(4)具体为：核查银行交易明细数据，把无交易指令号的银行交易明细数据标记为无需对账，进行过滤；

步骤(5)，对有相同交易指令号的银行交易明细数据和电子支付记录数据的进行对账关键字核对，如双方对账关键字信息一致，则标记为已对账数据，如不一致，则标记为异常数据；

步骤(6)，生成对账报表并对异常交易进行处理。

2.根据权利要求1所述一种自动的支付对账方法，其特征在于：所述步骤(5)具体为：对有相同交易指令号的银行交易明细数据和电子支付记录数据双方对账关键字进行核对，对账关键字包括单位、账号、金额、对账单位、对方账号、交易日期、开户行、对方开户行信息，如双方对账关键字信息一致，则标记为已对账数据，如不一致，则标记为异常数据。

3.根据权利要求1所述一种自动的支付对账方法，其特征在于：所述步骤(6)具体为：发布对账报表，并将异常交易信息反馈到银行交易系统进行进一步核对，同时将异常信息反馈到企业支付系统生成业务人员的处理待办事项。

4.一种自动的支付对账系统，其特征在于包括以下功能单元：

交易指令生成单元，通过企业支付系统生成交易指令号；所述交易指令生成单元具体为：在企业支付系统完成实际支付后，使其生成一个交易指令号，该交易指令号是唯一的，归集交易、自动扣款这类由银行触发的交易并不产生交易指令号；

交易指令反馈单元，把交易指令号反馈给银行交易系统；所述交易指令反馈单元具体为：企业支付系统生成的交易在银行交易系统中交易后会通过银企互联接口反馈已生成的唯一交易指令号，该交易指令号跟随交易信息一起传递给银行交易系统；

数据获取单元，获取银行交易明细数据和电子支付记录数据；所述数据获取单元具体为：从银企互联接口和企业支付系统分别获取银行交易明细数据和电子支付记录数据；

交易指令过滤单元，过滤无交易指令号的银行交易明细数据；所述交易指令过滤单元具体为：核查银行交易明细数据，把无交易指令号的银行交易明细数据标记为无需对账，进行过滤；

自动对账单元，对有相同交易指令号的银行交易明细数据和电子支付记录数据的进行对账关键字核对，如双方对账关键字信息一致，则标记为已对账数据，如不一致，则标记为异常数据；

对账信息处理单元，生成对账报表并对异常交易进行处理。

5.根据权利要求4所述一种自动的支付对账系统，其特征在于：所述自动对账单元具体为：对有相同交易指令号的银行交易明细数据和电子支付记录数据双方对账关键字进行核对，对账关键字包括单位、账号、金额、对账单位、对方账号、交易日期、开户行、对方开户行信息，如双方对账关键字信息一致，则标记为已对账数据，如不一致，则标记为异常数据。

6.根据权利要求4所述一种自动的支付对账系统，其特征在于：所述对账信息处理单元具体为：发布对账报表，并将异常交易信息反馈到银行交易系统进行进一步核对，同时将异常信息反馈到企业支付系统生成业务人员的处理待办事项。