[发明专利]向自动清算所(ACH)递送的电子支付方法

权利要求书

1.一种电子支付方法，其被实施为在银行和支付交易各方之间的应用网关，便于递送从付款人到收款人的所述支付交易的完整支付明细以清算，包括下列步骤：

(i)付款人经由该银行的有权访问所述应用网关的电子银行渠道发起支付请求，并提供包括收款人标识符的局部支付明细；

(ii)所述电子银行渠道处理所述局部支付明细，以批准或拒绝所述支付请求；

(iii)一俟批准，就将所述局部支付明细发送至所述应用网关；

(iv)所述应用网关为收款人和/或付款人生成唯一密码；

(v)所述收款人使用所述唯一密码和收款人标识符来访问所述应用网关以完成支付明细，包括指示收款人银行账户明细以用于所述支付转入；

(vi)所述应用网关递送完整支付明细以清算。

2.根据权利要求1的电子支付方法，其中步骤(vi)中的完整支付明细被递送至自动清算所(ACH)以用于清算。

3.根据权利要求1的电子支付方法，其中该收款人标识符是收款人的姓名。

4.根据权利要求1的电子支付方法，其中收款人一俟进入该应用网关，就用付款人标识符来识别该交易。

5.根据权利要求1的电子支付方法，其中收款人可访问的用于完成的局部支付明细对收款人省略了被认为是付款人隐私的明细。

6.根据权利要求1的电子支付方法，按照与所列步骤相同的顺序。

7.根据权利要求1的电子支付方法，其中收款人经由收款人的银行的电子银行渠道使用该唯一密码和收款人标识符来访问该应用网关。

8.根据权利要求1的电子支付方法，其中有权访问该应用网关的电子银行渠道包括下列的任何一个或组合：

由该银行的分行在该银行的电子银行系统上执行的柜台指令；

移动电话银行入口；

网上银行入口；和

自动柜员机(ATM)和银亭。

9.根据权利要求1的电子支付方法，其中，通过针对每一个收款人实施步骤(iv)向上的步骤，付款人以批处理指令向应用网关发起对多个收款人的支付请求。

10.根据权利要求1的电子支付方法，其中该电子银行渠道与该应用网关之间的通信是经由封闭网络执行的。

11.根据权利要求1的电子支付方法，其中一方可以向该应用网关服务器预登记他那部分支付或支付接收交易明细，且其中所述预登记方被汇集在列表中，并对于发起支付的一方是可得到的。

12.根据权利要求1的电子支付方法，其中该电子银行渠道提供向该应用网关的重导向，以方便付款人和/收款人在访问所述电子银行渠道之时向所述应用网关供给必需输入。

13.根据权利要求1的电子支付方法，其中清算及结算指令以批处理模式被即时处理。

14.根据权利要求1的电子支付方法，其中该支付请求可以被迟签，并相应地进行数据入库或操作数据存储。

15.根据权利要求1的电子支付方法，其中该支付请求可以被付款人停止。

16.根据权利要求1的电子支付方法，其中至少双因素证实被用来识别付款人和收款人。

17.根据权利要求1的电子支付方法，其中步骤(v)中的收款人的银行账号是由收款人在该应用网关中预先确定的，由此来自付款人的支付指令可以被指定为接收到所述预定账户中，无需来自收款人的进一步输入。

18.根据权利要求1的电子支付方法，其中该支付请求包括保障形式的资金支付，包括肯定支付确认、指定用途资金等等。

19.根据权利要求1的电子支付方法，其被商家用于奖励兑换。

20.根据权利要求1的电子支付方法，其进一步包括外币汇兑模块以用于跨境交易。

21.一种电子银行渠道，其包括实施根据权利要求1-20中任一项的方法的下列中的任一个：

分行间的内部银行网络；

移动电话银行入口；

网上银行入口；和

自动柜员机(ATM)和银亭。

22.一种应用网关，其实施根据权利要求1-20中任一项的电子支付方法。