[发明专利]多级账户资金管理系统及装置

说明书

技术领域

本发明涉及电子金融领域，更为具体地，涉及一种多级账户资金管理系统及装置。

背景技术

长期以来，我国大型集团公司由于其分支机构(或分公司)在地域分布上的分散性，内部财务资金核算体系尚不够健全完善，体现为：一方面集团内部一些分支机构的资金大量分散沉淀在众多商业银行，而另一方面集团内部另外一些分支机构的资金运用存在很大缺口，被迫向当地银行大量求贷，在财务管理方面的体现就是集团内部银行存款和贷款大量并存，集团公司的内部资金未得到充分合理的利用，造成财务费用居高不下。

于是，一些企业集团通过设立结算中心、财务公司，加强了内部财务资金的集中使用管理，虽然在一定程度上缓解了内部资金供求的矛盾.但仍存在以下问题：

1、因为资金管理仍旧要依赖于商业银行资金结算网络，而集团公司的内部结算系统或财务公司很难做到与银行资金结算网络的无缝对接，所以实时性、安全性和准确性较差；

2、因为其子公司或其他分支机构的地域分布具有不确定性，对集团内部结算系统的延展无论从成本和安全性方面都提出了更高的要求。

而对于一些由于自身条件和国家金融政策的限制而未能设立财务公司或自己的结算中心的企业集团，其内部财务资金的管理仍旧依托于传统的银行结算方式，于是造成资金流动缓慢，提高了整个集团的运营成本。

所以，本领域技术人员迫切需要发展出一种可以实现与银行结算系统无缝对接，以保证集团公司内部资金流动的实时性的用于集团公司的多级账户资金管理系统。

发明内容

本发明的目的在于提供一种多级账户资金管理装置及系统，用于统一管理集团公司客户的多个分支机构的资金流向。

本发明的一种多级账户资金管理装置，其与银行结算系统相连，包括：

机构管理模块，用于给每一个集团公司的总部和其下属机构分配一个集团编号以及分配一个理财标识，为每个集团公司建立树状的机构关系；

账户管理模块，用于为每个集团公司总部和下属机构设置一个与理财标识绑定的内部账户，并且存储每个下属机构的内部账户与其上级机构的内部账户之间的映射关系，从而形成树状的多级账户关系；

业务处理模块，响应来自所述集团公司客户的业务请求，根据所述账户管理模块所存储的多级账户关系，对具有同一集团编号的集团公司总部和下属机构在不同结算方式下的资金流向进行管理。

其中，还包括：

权限管理模块，用于根据每个集团公司客户的总部和所有下属机构的等级，为每个集团公司总部和所有下属机构分配操作权限；其中，所述机构的操作权限为机构能够操作的具体结算方式类型。

其中，所述业务处理模块进一步包括：

资金归集处理模块，用于对集团公司客户的各分支机构的结算账户进行归集处理，归集到集团公司客户总部的银行结算账户；

资金下拨处理模块，用于将资金由集团公司客户总部的银行结算账户下拨给指定的分支机构的银行结算账户；

其中，所述业务处理模块进一步包括：

支付额度管理模块，用于对集团公司的结算账户或内部账户进行周期支付限额的设置；

资金转账处理模块，用于响应业务请求并在所述支付额度管理模块所设置的周期支付限额下，将资金转账给集团外账户。

其中，进一步包括：

安全模块，用于对所述多级账户管理装置接收或发送的数据报文或文件进行加解密处理。

其中，所述账户管理模块通过存储每个下属机构的理财标识与其上级机构理财标识之间的映射关系，实现对每个下属机构的内部账户与其上级机构的内部账户之间的映射关系的存储。

其中，所述账户管理模块通过根据银行账户间的签约关系来决定总部与下属机构的银行结算账户之间的关系。

其中，所述内部账户包括：往来账户、利息支出户、活期存款账户、定期存款账户。

其中，所述资金结算方式包括：资金归集、资金下拨、转账支付、内部结算。

另一方面，本发明提供一种多级账户管理系统，包括金融机构总行的客户服务中心，以及至少一个金融机构分行的客户服务分中心进一步包括设置在所述金融机构总行中与所述客户服务中心连接的，或/及设置在所述金融机构分行中与所述客户服务分中心连接的前面所描述的多级账户管理装置。

本发明提供的多级账户管理系统，对集团公司客户的各分支机构以及相应的内部账户采用树形结构，添加集团公司客户的节点及账户信息非常方便，可以支持无限级的节点和账户结构的管理，兼容性和可扩充性强；