[发明专利]多级账户资金管理系统及装置

权利要求书

1、一种多级账户资金管理装置，用于统一管理集团公司客户的多个分支机构的资金流向，其与银行结算系统相连，其特征在于，包括：

机构管理模块，用于给每一个集团公司的总部和其下属机构分配一个集团编号以及分配一个理财标识，为每个集团公司建立树状的机构关系；

账户管理模块，用于为每个集团公司总部和下属机构设置一个与理财标识绑定的内部账户，并且存储每个下属机构的内部账户与其上级机构的内部账户之间的映射关系，从而形成树状的多级账户关系；

业务处理模块，响应来自所述集团公司客户的业务请求，根据所述账户管理模块所存储的多级账户关系，对具有同一集团编号的集团公司总部和下属机构在不同结算方式下的资金流向进行管理。

2、如权利要求1所述的装置，其特征在于，还包括：

权限管理模块，用于根据每个集团公司客户的总部和所有下属机构的等级，为每个集团公司总部和所有下属机构分配操作权限；其中，所述机构的操作权限为机构能够操作的具体结算方式类型。

3、如权利要求1所述的装置，其特征在于，所述业务处理模块进一步包括：

资金归集处理模块，用于对集团公司客户的各分支机构的结算账户进行归集处理，归集到集团公司客户总部的银行结算账户；

资金下拨处理模块，用于将资金由集团公司客户总部的银行结算账户下拨给指定的分支机构的银行结算账户。

4、如权利要求3所述的装置，其特征在于，所述业务处理模块进一步包括：

支付额度管理模块，用于对集团公司的结算账户或内部账户进行周期支付限额的设置；

资金转账处理模块，用于响应业务请求并在所述支付额度管理模块所设置的周期支付限额下，将资金转账给集团外账户。

5、如权利要求4所述的装置，其特征在于，所述业务处理模块进一步包括：

资金透支处理模块，用于设置集团公司的透支额度、透支时间段以及还款时间段，并在所述透支时间段内，处理集团公司的透支业务，在还款时间段内，处理集团公司的还款业务。

6、如权利要求5所述的装置，其特征在于，进一步包括：

安全模块，用于对所述多级账户管理装置接收或发送的数据报文或文件进行加解密处理。

7、如权利要求6所述的装置，其特征在于，所述账户管理模块通过存储每个下属机构的理财标识与其上级机构理财标识之间的映射关系，实现对每个下属机构的内部账户与其上级机构的内部账户之间的映射关系的存储。

8、如权利要求6所述的装置，其特征在于，所述账户管理模块通过根据银行账户间的签约关系来决定总部与下属机构的银行结算账户之间的关系。

9、如权利要求1所述的装置，其特征在于，所述内部账户包括：往来账户、利息支出户、活期存款账户、定期存款账户。

10、如权利要求6所述的装置，其特征在于，所述资金结算方式包括：资金归集、资金下拨、转账支付、内部结算。

11、一种多级账户管理系统，包括金融机构总行的客户服务中心，以及至少一个金融机构分行的客户服务分中心，其特征在于，进一步包括设置在所述金融机构总行中与所述客户服务中心连接的，或/及设置在所述金融机构分行中与所述客户服务分中心连接的如权利要求1-10任一项所述的多级账户管理装置。