[发明专利]被配置用于促进财务分析的系统和方法

说明书

相关申请的交叉引用

名称为“Decision Assistance Platform Configured for Facilitating Financial Consulting Services”、申请号<<分配申请号后填入>>和 “Method Configuredfor Facilitating Financial Consulting Services”、 申请号<<分配申请号后填入>>的美国非临时专利申请，均与本申请 具有相同的申请人且在同一日递交，将其在此引入作为参考。

技术领域

本发明公开主要涉及财务咨询方法，更具体地，涉及被配置用于 促进财务咨询服务的系统和方法。

背景技术

许多财务专家和投资者都承认:在传统金融服务业中，投资者 的不信任感显著增加。导致这种信任缺乏的情形包括财务顾问的不 佳建议、基于错误和/或不正确信息的建议、掠夺性的销售策略和腐 败的金融机构。这种信任缺乏状况导致了普遍性市场衰退(也即， 资金值和投资人数下降)，这会极大地损害产权投资市场和公司的 融资能力(也损害基于交易和产品销售的行业:传统金融业)。

通常，产品销售商及其雇用的销售员控制并经常限制对产品信 息的访问。销售商通常并不希望消费者具有实用的方法来将其产品 与其他销售商的产品进行比较从而客观地评价其产品。这种对所提 供的产品进行客观比较(也即，比较评估)的能力将显著地促进理 财产品的普及化，而反过来会对这些大产品销售商的庞大广告和市 场预算造成不利影响。正如6月20日的美国国家事务出版公司 (Bureau of National Affairs)的200 Financial Planning Journal所说明 的，防止行业产品(例如共有基金)不能变成日用商品的风险被列 为投资公司机构的成员所面临的最大挑战之一。

传统金融服务业的经纪人和其他产品销售员不断地接近预期的 和活跃的投资者(也即消费者)，以怂恿消费者购买他们的理财产 品。通常，这些经纪人和销售员接近消费者不一定是因为他们的理 财产品是消费者需要的或请求的，而仅仅因为这是他们的工作罢了。 雇用这些人是为了将特定机构的理财产品销售给任何可能的人。

在过去的15年或更多的年头里，在财务服务市场内，出现了从 个人建议与指导向产品销售转变的总体趋势。可以将其想象描述成 顾客-客户统一体(customer-client continuum)，在该统一体的一端 (也即，顾客侧)，将人们视为向其进行销售的顾客，在另一端(也 即，客户侧)，将人们视为将向其提供建议的客户。这种朝向统一 体顾客侧的趋势使得统一体客户侧的空白越来越大。

在理财产品的数量持续增长的环境中(例如，超过13,000的共 有基金和数以千计的保险产品)，消费者没有实用的方法来获取所 有这些选择的有关信息，即使消费者能够获取所需信息，他们也没 有实用的方法来对其进行比较。这种知识的缺乏常常被传统金融服 务业用以自肥。因为消费者信任的顾问(例如，律师和注册会计师) 缺乏关于这许多理财产品的足够知识和信息，甚至这些信任的顾问 常常不知道怎么做才能保护他们的客户使这种对产品知识的缺乏免 受利用。即使他们能够获取这些信息，由于这种信息的量极大，这 种局限也常常存在。

这种传统理财产品和服务的另一局限在于，用来选择和推荐基 金经理的相关的传统过程基本上是“不透明的”。这种过程通常是 不公开的，而且这种产品和服务的受托人常常并不要求解释和说明 基金经理是通过何种方式选择和/或推荐的。由于该过程基本上是不 透明的，可能出现任意次数的滥用，并且迅速觉察这种滥用的手段 非常有限。

理财产品的大部分消费者更愿意选择拥有诸如律师或CPA之类 的可信赖的顾问(也即，没有产品销售任务的一些人)来向他们提 供关于投资决策的建议，并且使他们不受传统金融服务业的固有销 售压力的影响。因此，被配置用于通过未必是传统金融服务业内的、 具有专业知识的可信赖的顾问来促进财务咨询服务的方法和设备将 是有益的。

发明内容