[发明专利]基于风险的数据评估

说明书

技术领域

本发明总的来讲涉及一种接收数据并且关于该数据执行风险评估以确定未来动作的系统和方法。本发明的系统和方法特别用于从客户接收数据，执行数据不完整或不正确的风险的评估，以及根据该评估的结果决定未来动作。本发明的系统和方法已经应用在从不能够被信任提供完整和/或正确数据的个人或实体收集数据的任何情况下。

背景技术

随着大型数据处理系统的出现，在接收和处理从客户接收到的数据以及基于任何接收到的数据自动实施动作时提高了效率。

不幸的是，并不总是能够相信从客户接收到的数据是完整和/或正确的，从而进行后来处理以及恰当动作的实施。其结果是，在担心数据不完整和/或不正确的情况下经常需要进行频繁的人工干预。对于处理涉及财务结果的请求的事务机构存在特定问题。例如，诸如处理盈利或声明申请的保险公司和税务局之类的组织需要担心从客户接收到的数据也许会是故意错误的以使用户获得财务利益。尽管目前存在能够迅速确定客户是否没有能够提供完整数据的系统，但是更加难于评估客户是否提供了不正确数据。

尽管已经知道在针对一个或多个变量将来自从个人接收到的数据的基本统计变化放置于单一分类中的尝试中将度量和/或规则应用到收集的数据，但是在很多情况下度量和/或规则的应用还相对未发展成熟，并且不会明显减小目前需要针对从客户接收到的不完整和/或不正确的数据进行处理(address)的人工干预量。当然，有必要打破关于客户数据的自动处理所可接受的风险等级和与对客户多付或少付所关联的财务风险之间的平衡。在风险评估不够准确并且处理不正确/不完整数据的情况下，诸如税务局的事务机构会不正确地向客户进行退款和/或不能够从他们的客户收集到正确的税收。另一方面，如果不能够信任自动数据收集和处理系统来准确评估由客户提供的数据，则作为执行大量人工干预以减小与处理不正确数据关联的风险的结果，事务机构会付出大量的间接费用。

因此，需要提高自动数据收集和处理系统和方法的准确度，从而使得尽可能减小处理不正确和/或不完整数据的风险，以使事务机构能够减少与人工干预关联的高开支，同时将处理不正确数据的风险降低到可接受等级。

这个说明书中的文档、装置、动作或知识的任何讨论被包括来解释本发明的上下文。但是不能够被认为承认任何所述材料形成现有技术基础的一部分或在本发明和/或其中的权利要求的声明的优先权日或之前的相关技术中的公知常识。

发明内容

在一个方面中，本发明提供了一种用于接收和处理数据的系统，该系统包括：

数据处理和验证部分，用于以电子格式从客户接受数据并且从中识别能够直接验证的数据元素；

风险评估部分，用于接收没有被识别为可直接验证的数据元素并且评估该数据元素是不完整或不正确的风险，该风险评估部分产生风险评估数据；以及

决定支持部分，用于从该风险评估部分接收该风险评估数据并且根据包含在该风险评估数据中的风险的评估对客户数据的接下来处理选择恰当动作。

用于接收和处理来自客户的数据的系统通常迎合接收多种形式的客户数据。例如，客户可以通过完成纸张文档并且将其提交到事务机构以进行接下来的处理来将数据提供到事务机构。或者，客户可以优选地通过采用电话与事务机构内的操作员进行联络并且以这种方式传递数据来提供数据。相似地，许多客户优选通过与事务机构的官员进行面对面会晤来提供有关数据。

最近，已经进行了显著努力来鼓励客户提供电子格式的有关数据而不需要通过事务机构的雇员。特别是，许多事务机构已经建立了网站从而使得他们的客户能够经由互联网进行连接来获得访问。一般来讲，事务机构将对从客户请求有关数据的表进行访问，所述表可以在线完成并且在完成在线表以后直接提交到事务机构。

无论如何，用于接收和处理数据的系统优选迎合由客户提供到事务机构的任何形式的数据，并且不管接收到的数据的形式，数据优选翻译成一致的电子格式以用于接下来的处理。

在本发明的实施例中，交互地从客户收集数据，因为这会根据他们的情况和他们对针对数据的特定请求的响应实现从不同客户收集不同数据。例如，如果客户对关于他或她正打算提交的保险索赔或退税的类型的数据的请求进行响应，则基于指示的类型向该客户呈现不同请求。