[发明专利]基于风险的数据评估

权利要求书

1.一种用于接收和处理数据的系统，所述系统包括：

数据处理和验证部分，用于以电子格式从客户接受数据并且从中识别能够直接验证的数据元素；

风险评估部分，用于接收没有被识别为可直接验证的数据元素，并且评估所述数据元素是不完整或不正确的风险，所述风险评估部分产生风险评估数据；以及

决定支持部分，用于从所述风险评估部分接收所述风险评估数据，并且根据包含在所述风险评估数据中的风险的评估对客户数据的接下来处理选择恰当动作。

2.如权利要求1所述的用于接收和处理数据的系统，其中，所述风险评估部分基于如下内容的一个或多个来将风险模型应用到客户，所述内容包括：

与客户交互的过去准确度的记录；

先前已经由客户提供的不正确和/或不完整数据的程度；

能够被识别为来自客户的数据的任何先前提供和/或验证的结果的其它行为的历史。

3.如权利要求1所述的用于接收和处理数据的系统，其中，所述风险评估部分基于如下内容的一个或多个来将风险模型应用到客户，所述内容包括：

由个人客户提供的数据与由具有相似情况的其它客户提供的数据的比较；

由客户提供的数据与包含一般统计信息的外部数据源的比较；

数据源，包含与诸如属于犯罪记录的数据、与其它事务机构交互的历史之类个人客户情况特定有关的信息或属于涉及与其它国家中的事务机构进行交互的客户的任何交互的信息。

4.如权利要求1所述的用于接收和处理数据的系统，其中，所述风险评估部分将客户特定风险概况应用到由客户提交的数据，其中，所述客户特定风险概况包括用于评估从事某些行为的客户的倾向的风险得分。

5.如权利要求4所述的用于接收和处理数据的系统，其中，所述客户特定风险概况包括用于指示由客户提交的数据中项目的值的期待范围的操作阈值，所述期待范围以由客户提交的先前数据、基于行业的统计均值或可从其它源获得的信息为基础。

6.如权利要求1所述的用于接收和处理数据的系统，其中，所述数据处理和验证部分包括自动调整部分，所述自动调整部分自动纠正由客户提交的已经被识别为可验证但是不正确的数据。

7.如权利要求1所述的用于接收和处理数据的系统，其中，所述决定支持部分包括确定部分，如果由客户提交的数据已经被识别为正确，并且所述风险评估部分评估客户的风险低于预定阈值，则所述确定部分发布将不产生进一步处理的通知。

8.如权利要求1所述的用于接收和处理数据的系统，其中，所述数据处理和验证部分包括交互式部分，所述交互式部分关于由客户提交的已经被识别为可验证但是不正确的数据来自动向客户提供反馈。

9.一种用于接收和处理从客户收集的数据的方法，所述方法包括如下步骤：

与客户进行交互以从客户获得属于特定客户动作的数据；

分析所收集的数据以从所收集的数据中识别可直接验证的数据元素，进一步确定可直接验证的任何数据元素是否是不完整或不正确的，并且重复进行对被确定为不完整和/或不正确的任何数据元素的请求；

对与由客户提供的没有被识别为可直接验证的任何数据元素关联的风险进行评估，所述评估将没有被识别为可直接验证的任何数据元素是不完整或不正确的风险进行量化；以及

考虑不完整或不正确数据的风险的评估，并且将其与被认为是可接受用于接受和处理客户请求的风险等级进行比较，从而关于所述客户请求来确定要被实现的未来动作。

10.如权利要求9所述的方法，其中，所述风险评估步骤涉及基于如下内容的一个或多个来将风险模型应用到客户，所述内容为：

与客户交互的过去准确度的记录；

先前已经由客户提供的不正确和/或不完整数据的程度；

能够被识别为来自客户的数据的任何先前提供和/或验证的结果的其它行为的历史。