[发明专利]一种资金流转方法、装置、设备及存储介质

说明书

本申请涉及数据技术处理技术领域，公开了一种资金流转方法、装置、设备及存储介质，应用于银行端，包括：接收企业端发送的资金冻结指令；基于所述资金冻结指令从与所述企业端对应的企业银行账户的余额中确定出相应的待冻结资金，并对所述待冻结资金进行冻结处理，得到处于冻结状态的目标专项资金；交易结算时，将所述目标专项资金进行解冻处理，得到处于解冻状态的待支付资金，并通过转账的方式将所述待支付资金从所述企业银行账户转移至目标供应商银行账户。可见，本申请通过上述过程对资金流转进行优化，提升资金利用效率，同时有助于企业端实现自动交易结算，降低人工参与成本。

技术领域

本发明涉及数据处理技术领域，特别涉及一种资金流转方法、装置、设备及存储介质。

背景技术

资金流转是企业收支流转的过程，而实际业务过程中，存在各方面因素限制企业资金流转的流畅性，导致资金流转效率不能满足企业运营需求，降低企业市场竞争力。

以企业差旅费用支出情况为例，当前主要的方式有以下三种：(1)员工个人支付。员工在费用支出时，使用个人支付，即员工个人垫付资金，这种情况下员工需要走报销流程并为企业垫付费用；(2)企业支付，授信月结。企业向差旅服务供应商集采，由差旅服务供应商提供授信，企业按一定的周期统一结算账单金额给供应商，这种方式的弊端是差旅服务供应商会通过服务费等形式，将资金成本转嫁给企业，且许多企业因未能通过供应商的信用风险评估，无法获得供应商授信；(3)企业支付，预存。企业向差旅服务供应商集采，企业向供应商转账，预存消费金给供应商，供应商为企业设置虚拟账户，在消费时实时划扣虚拟账户余额。这种方式的弊端是企业需要预先支出大笔资金，导致这部分资金不能产生利息收益；部分供应商不支持给预付款开具发票，导致财务合规性存在风险。

因此，如何对资金流转进行优化是本领域技术人员亟待解决的技术问题。

发明内容

有鉴于此，本发明的目的在于提供一种资金流转方法、装置、设备及存储介质，能够对资金流转进行优化，提升资金利用效率，同时有助于企业端实现自动交易结算，降低人工参与成本。其具体方案如下：

本申请的第一方面提供了一种资金流转方法，应用于银行端，包括：

接收企业端发送的资金冻结指令；

基于所述资金冻结指令从与所述企业端对应的企业银行账户的余额中确定出相应的待冻结资金，并对所述待冻结资金进行冻结处理，得到处于冻结状态的目标专项资金；

交易结算时，将所述目标专项资金进行解冻处理，得到处于解冻状态的待支付资金，并通过转账的方式将所述待支付资金从所述企业银行账户转移至目标供应商银行账户。

可选的，所述接收企业端发送的资金冻结指令，包括：

接收所述企业端通过业务系统接口向自身发送的携带有待冻结资金金额的所述资金冻结指令；

相应的，所述基于所述资金冻结指令从所述企业端的企业银行账户的余额中确定出相应的待冻结资金，包括：

基于所述资金冻结指令从与所述企业端对应的所述企业银行账户的余额中确定出与所述待冻结资金金额对应的所述待冻结资金。

可选的，所述将所述目标专项资金进行解冻处理之前，还包括：

交易结算时，接收所述企业端通过业务系统接口向自身发送的携带有待支付资金金额的结算指令；其中，所述结算指令用于指示所述银行端向目标供应商付款；

相应的，所述将所述目标专项资金进行解冻处理，得到处于解冻状态的待支付资金，包括：

根据所述结算指令从所述目标专项资金中确定出与所述待支付资金金额对应的待解冻专项资金，并对所述待解冻专项资金进行解冻处理，得到处于解冻状态的所述待支付资金。