[发明专利]预购过渡期资金的处理方法及其系统、计算机设备

说明书

本发明提供了一种预购过渡期资金的处理方法，所述预购过渡期资金的处理方法包括：接收客户端发出认购请求，其中，所述认购请求包括认购时间、认购产品和认购资金；调取客户画像；根据客户画像以及认购时间检索若干过渡产品；将若干所述过渡产品展示到客户端；接收客户端发出的确认请求，其中，所述确认请求包括一款过渡产品或多款产品的组合；根据所述认购资金执行所述确认请求进而获取累计资金；根据所述认购时间获取转购时间点；在转购时间点根据所述累计资金认购所述认购产品。本发明技术方案有效解决了在有设置过渡期或者空档期的理财产品在过渡期或空档期资金闲置的问题。

技术领域

本发明涉及金融科技技术领域，尤其涉及一种预购过渡期资金的处理方法及其系统、计算机设备。

背景技术

目前市场上客户认购理财产品时，产品从开放认购日到确认份额日一般有几天或更长，客户必须在提前准备好资金在活期账户，提前认购或者确认份额日最后一天转入资金购买。这样会带来如下弊端：第一，在产品募集认购期内，资金闲置无法享受理财收益点；第二，产品封闭期内，客户可能忘记下一个开放认购日期，客户错过认购日期；第三，客户需要在每笔理财持仓到期后，手动去买入其他理财产品，如客户忘记或者来不及处理，会导致客户资金闲置只能享受活期收益。

发明内容

本发明提供了一种预购过渡期资金的处理方法及其系统、计算机设备，有效地解决了认购理财产品存在空档期或者过渡期资金闲置的问题。

第一方面，本发明实施例提供一种预购过渡期资金的处理方法，所述预购过渡期资金的处理方法包括：

接收客户端发出认购请求，其中，所述认购请求包括认购时间、认购产品和认购资金；

调取客户画像；

根据客户画像以及认购时间检索若干过渡产品；

将若干所述过渡产品展示到客户端；

接收客户端发出的确认请求，其中，所述确认请求包括一款过渡产品或多款产品的组合；

根据所述认购资金执行所述确认请求进而获取累计资金；

根据所述认购时间获取转购时间点；以及

在所述转购时间点根据所述累计资金认购所述认购产品。

优选地，根据客户画像以及认购时间检索若干过渡产品包括：

检索若干所述过渡产品的投资期限；

判断每一个过渡产品的投资期限是否小于所述认购时间；

当所述过渡产品的投资期限小于所述认购时间，保留该所述过渡产品于许可名单；

判断是否有若干所述过渡产品的投资期限的相加总和小于所述认购时间；

当有多款所述过渡产品的投资期限的相加总和小于所述认购时间，保留该多款所述过渡产品的组合于许可名单中；以及

根据所述客户画像从所述许可名单检索调取至少一个所述过渡产品或多款所述过渡产品的组合。

优选地，判断每一个过渡产品的投资期限是否小于所述认购时间之后，根据客户画像以及认购时间检索若干过渡产品还包括：

当所有所述过渡产品的投资期限均大于所述认购时间时，展示提示信息到客户端。

优选地，在调取客户画像之前，所述预购过渡期资金的处理方法还包括：

调取客户信息，其中，所述客户信息包括客户浏览痕迹、风险等级以及历史订单；以及

分析所述客户信息形成客户画像。

优选地，所述过渡产品包括风险等级以及投资类型，所述将若干所述过渡产品展示到客户端具体包括：