[发明专利]一种基于大数据的风险管控方法和装置

权利要求书

1.一种基于大数据的风险管控方法，其特征在于，包括：

根据银行的风险数据，构建风险规则集；所述风险规则集中包括多条规则信息，所述规则信息，包括规则头和规则体，所述规则头包括交易风险类型，所述规则体包括交易特征；

依据银行网点的历史交易数据，确定所述银行网点的交易风险类型，将风险规则集中对应该银行网点的交易风险类型的规则信息以风险规则子集的形式下发至该银行网点的流式计算系统中；

将银行网点的实时交易数据发送至流式计算系统中，基于风险规则子集，确定所述银行网点的实时交易数据是否涉及风险；

若确定所述实时交易数据涉及风险，则将该实时交易数据和涉及的交易风险类型，存储至所述银行网点的区块链节点中；

若确定所述实时交易数据不满足风险规则子集中的任何规则信息，则确定所述实时交易数据对应的潜在规则信息，将所述实时交易数据和对应的潜在规则信息存储至区块链，并基于所述实时交易数据和对应的潜在规则信息生成新规则信息以更新风险规则集。

2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：根据银行的风险数据，确定风险规则集中每一规则信息的优先级；其中，风险数据中满足规则信息的数据越多，则对应的规则信息的优先级越高。

3.如权利要求1所述的方法，其特征在于，依据银行网点的历史交易数据，确定所述银行网点的交易风险类型，包括：

根据银行网点的历史交易数据，确定所述银行网点的风险类型及对应的概率，将对应的概率大于设定阈值的风险类型确定为所述银行网点的交易风险类型。

4.如权利要求2所述的方法，其特征在于，将银行网点的实时交易数据发送至流式计算系统中，基于风险规则子集，确定所述银行网点的实时交易数据是否涉及风险，包括：

将银行网点的实时交易数据发送至流式计算系统中，从风险规则子集中按照优先级依次选择规则信息；

对于选中的规则，根据选中的规则的规则体涉及的交易特征，确定所述实时交易数据对应于所述交易特征的值，根据所述交易特征的值确定所述实时交易数据是否满足该规则体；

若所述实时交易数据满足该规则体，则确定所述实时交易数据涉及风险；其中，所述实时交易数据涉及的风险类型为满足的该规则体对应的规则头的交易风险类型。

5.如权利要求1所述的方法，其特征在于，若确定所述实时交易数据不满足风险规则子集中的任何规则信息，则确定所述实时交易数据对应的潜在规则信息，将所述实时交易数据和对应的潜在规则信息存储至区块链，包括：

对于风险规则子集中的每个规则信息，将所述实时交易数据满足的所述规则信息的逻辑文字确定为所述规则信息对应的逻辑文字，并将所述对应的逻辑文字的个数与所述规则信息的长度的比值确定为所述规则信息对应的满足度；

依据对应的逻辑文字和对应的满足度，确定规则信息对应的偏序，其中，该偏序可以用于确定风险规则子集中的任何两个规则信息中的第一规则信息是否优于第二规则信息；

依据规则信息对应的偏序，确定风险规则子集中的多个极大规则信息，其中，极大规则信息是该偏序的极大元素；

将所述多个极大规则信息确定为所述实时交易数据对应的潜在规则信息；

将所述实时交易数据和对应的潜在规则信息存储至区块链，及将所述实时交易数据的风险标识设置为可疑状态。

6.如权利要求5所述的方法，其特征在于，依据对应的逻辑文字和对应的满足度，确定规则信息对应的偏序，包括：

对于风险规则子集中的任何两个规则信息，如果该两个规则信息中的第一规则信息对应的逻辑文字都包含于该两个规则信息中的第二规则信息对应的逻辑文字，且该第一规则信息对应的满足度小于等于该第二规则信息对应的满足度，则确定该第二规则信息优于该第一规则信息。