[发明专利]一种多资金账户的扣款方法

说明书

本发明公开了一种多资金账户的扣款方法，包括扣减金额计算单元、资金账户扣款顺序选举单元和资金账户扣款顺序选举单元。本发明将用户所有账户当成一个支付整体，扩大范围扣款变大，提升扣款的成功率；对账户进行扣款金额递减的方式分次扣款，实现了提升了单个资金账户支用率；采用综合用户设置、用户历史支付记录、账单金额等因素权重加计方式，确保扣款金额递减规则和账户扣款顺序的合理性；这样可以在支付场景和还款场景，降低用户的操作成本，和避免用户因对自己拥有的多张银行卡内总余额预估不足导致逾期风险或支付失败的情况，同时在还款场景下节省借贷平台人工成本，提高业务稳定性，实现扣款成功金额最大化，提高扣款成功率，提升回款率。

技术领域

本发明涉及的是支付领域，具体涉及一种多资金账户的扣款方法。

背景技术

目前有两个类似的技术：现有的账单缴费代扣方法，主要基于账单金额和以往的代扣记录，计算出分期代扣的金额，再进行分期扣款；现有的数据处理装置、方法及计算机可读存储介质，主要是用于信用卡类，多笔账单合并后的总账单金额扣款，且在扣款失败后，拆分扣款的金额规则是对合并前的账单金额进行扣款。

以上方法有几个缺陷：方法一无法对无过往代扣记录的账户或个人进行代扣，并且该方法是进行分期扣款，会导致扣款周期长的问题；方法二仅对适用于多笔订单合并扣款的场景，拆分金额的方式并不合理，在很多场景下对回款率无提升；两个方法仅对单张卡片进行分步递减扣款，没有对用户所有余额进行充分扣除，无法完全扣回用户账户内余额，降低扣款成功金额，扣回成功金额不能最大化；两个方法仅适用于信贷借款还款的场景，其他场景无法使用。

综上所述，本发明提供了一种多资金账户的扣款方法，主要是将用户名下所有资金账户当成一个整体对账单金额进行支付。在实际发生扣款时，遇到首个支付账户金额不足的情况下，会对该资金账户进行扣款金额递减的方式分次扣款；如账单金额未完全扣除，则继续对下一个账户进行扣款金额递减的方式分次扣款；对于扣款金额递减规则和账户扣款顺序，本发明采用综合用户设置、用户历史支付记录、账单金额等因素权重加计方式获取。

发明内容

针对现有技术上存在的不足，本发明目的是在于提供一种多资金账户的扣款方法，将用户所有账户当成一个支付整体，扩大范围扣款变大，提升了扣款的成功率；对账户进行扣款金额递减的方式分次扣款，实现了提升了单个资金账户支用率；采用综合用户设置、用户历史支付记录、账单金额等因素权重加计方式，确保扣款金额递减规则和账户扣款顺序的合理性；这样可以在支付场景和还款场景，降低用户的操作成本，和避免用户因对自己拥有的多张银行卡内总余额预估不足导致逾期风险或支付失败的情况，同时在还款场景下节省借贷平台人工成本，提高业务稳定性，实现扣款成功金额最大化，提高扣款成功率，提升回款率。

为了实现上述目的，本发明是通过如下的技术方案来实现：一种多资金账户的扣款方法，包括：

扣减金额计算单元：用于计算每次扣款的扣减金额；

资金账户扣款顺序选举单元：资金账户扣款顺序选举单元，主要是通过历史数据或者用户设置资金账户扣款顺序对资金账户扣款顺序进行排序；

扣款逻辑控制单元，主要是负责发起扣款请求、判断扣款终止条件。

所述的扣减金额计算单元详细计算方法如下：

1、如用户是第一次进行扣款操作，扣款金额递减规则取账单金额的默认百分比(100％，80％，50％，30％，10％)和默认扣减次数t(5)；

第一次扣款金额＝账单金额B*100％；

第二次扣款金额＝账单金额B*80％；

第三次扣款金额＝账单金额B*50％；

第四次扣款金额＝账单金额B*30％；

第五次扣款金额＝账单金额B*10％；