[发明专利]基于企业票据的贷款审核方法及装置

说明书

本申请实施例公开了一种基于企业票据的贷款审核方法及装置，包括：接收目标企业提交的贷款担保申请，贷款担保申请用于请求获得贷款担保；获取目标企业的第一票据信息，第一票据信息用于表征目标企业开具发票的相关信息；根据第一票据信息确定目标企业的票据信息的合理性结果，合理性结果包括合理或不合理；若目标企业的票据信息合理，则审核通过贷款担保申请；若目标企业的票据信息不合理，则审核不通过贷款担保申请。本申请实施例通过审核票据信息的合理性确定企业是否进行票据作假，进而更准确地确定企业的贷款审批结果，提升贷款担保业务的准确性，同时降低其风险性。

技术领域

本申请涉及大数据处理技术领域，特别是涉及一种基于企业票据的贷款审核方法及装置。

背景技术

随着我国经济水平的不断提高以及各行业的不断发展，融资担保行业在支持小微企业和“三农”的融资担保业务方面起到越来越重要的作用。融资担保机构的数字化转型促进了行业的“三增一减”，即增强了风险防控能力、增加了客户覆盖面、增进了服务效率，减少了运营成本。同时也让行业机构充分感受到数字化转型的必然性、重要性和迫切性。融资担保业务必须加快数字化建设步伐，面对日益增长的业务规模，信息科技系统建设不足、不具备数字风控能力，将直接导致风险识别、预警能力缺失，机构经营风险持续集聚。所以，金融科技赋能是融资担保业可持续发展的必由之路。

另外，对于企业来说，票据是企业经营收入的重要凭证，针对企业的贷款申请，如何通过票据分析快速准确地确定企业的授信额度是亟待解决的问题。

发明内容

本申请实施例提供了一种基于企业票据的贷款审核方法及装置，通过审核票据信息的合理性确定企业是否进行票据作假，进而更准确地确定企业的贷款审批结果，提升贷款担保业务的准确性，同时降低其风险性。

第一方面，提供了一种基于企业票据的贷款审核方法，其特征在于，方法包括：接收目标企业提交的贷款担保申请，贷款担保申请用于请求获得贷款担保；获取目标企业的第一票据信息，第一票据信息用于表征目标企业开具发票的相关信息；根据第一票据信息确定目标企业的票据信息的合理性结果，合理性结果包括合理或不合理；若目标企业的票据信息合理，则审核通过贷款担保申请；若目标企业的票据信息不合理，则审核不通过贷款担保申请。

可见，在本申请实施例中，通过获取目标企业开具发票的相关信息，确定开具发票的相关信息的合理性，该合理性实际用于判断目标企业的经营收入是否在合理范围内，然后为经营收入在合理范围内的目标企业提供贷款担保，可以避免为经营收入过少的目标企业，或者隐瞒经营收入进而少报税的目标企业提供贷款担保，提升贷款额度审核的准确性，避免因为贷款额度审核不准确造成的经济损失。

在一个可能的示例中，开具发票的相关信息包括开具发票的用途，以及开具发票的金额，根据第一票据信息确定目标企业的票据信息的合理性结果，包括：若开具发票的用途为产品销售，则获取目标企业的设备信息，根据设备信息确定产品销售的可能金额范围；若产品销售对应的开具发票的金额属于产品销售的可能金额范围内，则确定目标企业票据信息合理；和/或若开具发票的用途为服务销售，则获取目标企业的人员信息，根据人员信息确定服务销售的可能金额范围；若服务销售对应的开具发票的金额属于服务销售的可能金额范围内，则确定目标企业票据信息合理。

在本申请实施例中，将开具发票的金额与根据目标企业的产能确定的金额范围相对比，确定目标企业的销售情况，假设开具发票的金额不处于产能产生的可能金额的范围内，说明目标企业可能没有诚信开票，或者销售状况很差(开具发票的金额小于产能产生的可能金额的范围内)，这种情况下，确定目标企业的票据信息不合理，且审核不通过所述贷款担保申请，可以提升贷款担保过程的安全性和可靠性，减少贷款担保机构的损失。

在一个可能的示例中，该方法还包括：获取目标企业的第二票据信息，第二票据信息用于表征目标企业获得发票的相关信息；根据第一票据信息确定目标企业的票据信息的合理性结果，包括：根据第一票据信息和第二票据信息的关联程度确定目标企业的票据信息的合理性结果。