[发明专利]基于人工智能的风险管控方法、装置、设备及存储介质

说明书

本申请实施例提供了一种基于人工智能的风险管控方法、装置、计算机设备及存储介质，本申请应用于人工智能技术领域和金融科技技术领域，方法包括：获取目标平台的目标虚拟账户的第一交易数据和第二交易数据；利用基于决策树设置的风险监控策略以根据所述第一交易数据识别所述目标虚拟账户进行风险识别，得到第一风险识别结果；利用基于集成学习方法设置的风险监控策略以根据所述第二交易数据对所述目标虚拟账户进行风险识别，得到第二风险识别结果；根据所述第一风险识别结果和所述第二风险识别结果进行风险管控。采用本申请，可以提升风险管控效果。本申请涉及区块链技术，如所述的方法可以通过运行区块链中的目标智能合约实现。

技术领域

本申请涉及数据分析技术领域，尤其涉及一种基于人工智能的风险管控方法、装置、设备及存储介质。

背景技术

虚拟账户因不同于实体银行卡而脱离人行监管体系。发明人发现在针对这类账户进行风险管控过程中，传统的交易风险监测方案是利用简单的逻辑规则来进行对虚拟账户进行风险识别，虽然在一定程度上可以满足可疑交易预警的需求，但是这种方案因其监测逻辑较为简单，维度单一，不够全面，导致风险管控效果较差。

发明内容

本申请实施例提供了一种基于人工智能的风险管控方法、装置、设备及存储介质，可以有效提升风险管控效果。

第一方面，本申请实施例提供了一种基于人工智能的风险管控方法，包括：

获取目标平台的目标虚拟账户的第一交易数据；

利用基于决策树设置的风险监控策略以根据所述第一交易数据对所述目标虚拟账户进行风险识别，得到第一风险识别结果，所述第一风险识别结果用于指示所述目标虚拟账户是否存在风险；

获取所述目标虚拟账户的第二交易数据，所述第二交易数据与所述第一交易数据存在不同；

利用基于集成学习方法设置的风险监控策略以根据所述第二交易数据对所述目标虚拟账户进行风险识别，得到第二风险识别结果，所述第二风险识别结果包括所述目标虚拟账户的风险系数；

根据所述第一风险识别结果和所述第二风险识别结果进行风险管控。

可选的，所述利用基于决策树设置的风险监控策略以根据所述第一交易数据对所述目标虚拟账户进行风险识别，得到第一风险识别结果，包括：

对所述第一交易数据包括的各连续变量进行分箱处理，得到所述各连续变量的分箱结果；

根据平台与预训练的决策树之间的对应关系确定所述目标平台对应的预训练的决策树；

将所述第一交易数据包括的除所述各连续变量之外的各变量、所述各连续变量的分箱结果作为所述目标平台对应的预训练的决策树的输入数据，通过所述预训练的决策树根据所述第一交易数据包括的除所述各连续变量之外的各变量、所述各连续变量的分箱结果对所述目标虚拟账户进行风险识别，得到第一风险识别结果。

可选的，所述目标平台对应的预训练的决策树包括第一决策树以及第二决策树，所述通过所述预训练的决策树根据所述第一交易数据包括的除所述各连续变量之外的各变量、所述各连续变量的分箱结果对所述目标虚拟账户进行风险识别，得到第一风险识别结果，包括：

将所述第一交易数据包括的除所述各连续变量之外的各变量、所述各连续变量的分箱结果作为所述第一决策树的输入数据，通过所述第一决策树根据所述第一交易数据包括的除所述各连续变量之外的各变量、所述各连续变量的分箱结果对目标虚拟账户进行风险识别，得到所述第一决策树的输出结果；所述第一决策树的输出结果用于指示所述目标虚拟账户是否存在风险；