[发明专利]一种风险预警方法、装置、设备及可读存储介质

说明书

本申请实施例公开了一种风险预警方法、装置、设备及可读存储介质，其中，方法包括：获取N个用户的用户数据，确定该N个用户的用户数据中存在的风险特征，基于该N个用户的用户数据中存在的风险特征确定该N个用户的风险特征分数；基于该N个用户的用户数据之间的关联程度对该N个用户进行划分，得到M个用户集合；获取该M个用户集合中每个用户集合包括的用户之间的亲密度；基于该M个用户集合中每个用户集合包括的用户之间的亲密度，以及该N个用户的风险特征分数，确定该N个用户中每个用户的风险分数，基于该每个用户的风险分数进行风险预警。采用本申请实施例，可以提高风险识别的准确率，进而提高风险预警的准确率。

技术领域

本申请涉及数据分析技术领域，尤其涉及一种风险预警方法、装置、设备及可读存储介质。

背景技术

在贸易便利化与业务真实性、合规性审核并重的外汇管理新形势下，违规情况日益多样化、隐蔽化，仅依靠政策培训宣导及事后人工检查等传统的外汇业务管理和监督手段，已难以满足新形势下外汇合规管理的各项要求，构建基于社区关联关系风险传导预警体系势在必行。目前，外汇业务的交易场景复杂，资金流向繁杂，一些欺诈用户通过伪装正常的资金往来，实现违规违法资金的流转，这导致传统针对于用户自身的人工核查存在一定的瓶颈，即基于用户的大数据模型监控失效。

现有技术中一般是对单个用户的交易信息进行风险监控识别，基于风险识别结果对该用户的交易进行预警，该种方式只根据用户本身情况来识别交易风险，使得风险识别的准确率较低，进而风险预警的准确率较低。

发明内容

本申请实施例提供一种风险预警方法、装置、设备及可读存储介质，可以提高风险识别的准确率，进而提高风险预警的准确率。

第一方面，本申请提供一种风险预警方法，包括：

获取N个用户的用户数据，确定该N个用户的用户数据中存在的风险特征，基于该N个用户的用户数据中存在的风险特征确定该N个用户的风险特征分数，N为正整数；

基于该N个用户的用户数据之间的关联程度对该N个用户进行划分，得到M个用户集合，每个用户集合中包括至少一个用户，M为正整数；

获取该M个用户集合中每个用户集合包括的用户之间的亲密度，该亲密度用于反映用户集合包括的用户之间发生风险传导的概率；

基于该M个用户集合中每个用户集合包括的用户之间的亲密度，以及该N个用户的风险特征分数，确定该N个用户中每个用户的风险分数，基于该每个用户的风险分数进行风险预警。

第二方面，本申请提供一种风险预警装置，包括：

风险确定模块，用于获取N个用户的用户数据，确定该N个用户的用户数据中存在的风险特征，基于该N个用户的用户数据中存在的风险特征确定该N个用户的风险特征分数，N为正整数；

用户划分模块，用于基于该N个用户的用户数据之间的关联程度对该N个用户进行划分，得到M个用户集合，每个用户集合中包括至少一个用户，M为正整数；

风险传导模块，用于获取该M个用户集合中每个用户集合包括的用户之间的亲密度，该亲密度用于反映用户集合包括的用户之间发生风险传导的概率；

风险预警模块，用于基于该M个用户集合中每个用户集合包括的用户之间的亲密度，以及该N个用户的风险特征分数，确定该N个用户中每个用户的风险分数，基于该每个用户的风险分数进行风险预警。

结合第二方面，在一种可能的实现方式中，一个用户的用户数据包括该一个用户与其他用户之间的关联数据，该关联数据包括该一个用户交付给其他用户的资产、该一个用户向其他用户提供担保的资产，以及该一个用户向其他用户投资的资产中的至少一种；

针对该M个用户集合中每个用户集合包括的每两个用户，该风险传导模块用于执行以下操作，以获得该M个用户集合中每个用户集合包括的用户之间的亲密度：