[发明专利]一种基于数据融合的债权纠纷预警系统

说明书

本发明涉及金融辅助系统技术领域，具体涉及一种基于数据融合的债权纠纷预警系统，包括业务同步模块、存储模块、存证模块、公证模块、多源数据融合模块和预警模块，业务同步模块将业务办理数据和业务凭据打包为存证包，提取存证包的哈希值，通过存证模块上传区块链存证，获得存证证书，将存证包通过公证模块发送给公证处进行公证，获得公证证书，业务同步模块周期性同步用户的还款数据，多源数据融合模块与多个数据源建立隐私计算，预警模块建立预警模型，当用户的借贷业务出现逾期且用户偿债能力评分低于预设值时，预警模块发出预警。本发明的实质性效果是：提高银行对小额度贷款风险的管控能力，使银行有能力继续扩大小额度贷款的业务规模。

技术领域

本发明涉及金融辅助系统技术领域，具体涉及一种基于数据融合的债权纠纷预警系统。

背景技术

小微企业是我国重要的经济参与者，是提供新增就业岗位的主要渠道，是企业家创业成长的主要平台，是科技创新的重要力量。同时小微企业也存在着管理不规范、规模小和缺乏资金的问题。经营状态受市场的波动影响比较大。由于小微企业的资产较少，因而申请贷款的难度相对更高一些。为促进小微企业的发展，银行提供了针对小微企业的贷款额度。一定程度上缓解了小微企业的资金压力，但仍然需要扩大对小微企业的贷款规模。且随着经济的进一步发展，小额贷款存在业务量上升的态势，同时逾期率和坏账率也存在上升的趋势。不仅对银行业带来损失，同时也整体上降低了小微企业的信誉度，最终不利于小微企业的发展。部分企业在申请贷款时，缺乏审慎的市场研读，存在盲目扩张的情况。最终因经营不善，造成了贷款的逾期和坏账。由于逾期及坏账小额贷款的涉案金额低、催收成本高且司法处置难，导致司法催收的威慑力不高。银行在扩大小额度贷款规模时，不能将风险控制在可接受范围内，这限制了主要针对小微企业的小额度贷款的供应增加。因而需要帮助银行解决贷款风险控制的问题。

如中国专利CN112819607A，公开日2021年5月18日，一种股票抵押物贷款回收风险自动预警方法和装置，适用于金融领域的信贷管理，尤其对于使用股票等作为抵押物的贷款，该方法包括：获取公开市场数据和目标贷款数据，目标贷款数据包括：贷款总额、贷款余额、抵押股票标识、抵押股票数量；将公开市场数据、抵押股票标识以及抵押股票数量输入预获取的股票估值模型得到对应的抵押股票估值结果；根据抵押股票估值结果以及贷款总额或贷款余额进行目标贷款的回收风险预警控制，提升抵押物价值评估的准确性，尽早识别可能存在回收隐患的贷款。但其仅能够解决使用股票作为抵押物的贷款的风险预警，不能解决小额度贷款缺乏风险预警的问题。

发明内容

本发明要解决的技术问题是：目前缺乏辅助银行进行企业小额度贷款风险预警系统的技术问题。提出了一种基于数据融合的债权纠纷预警系统，能够借助多源数据融合，提高银行贷款风险管控的能力，有助于扩大银行开展小额度贷款的规模。

为解决上述技术问题，本发明所采取的技术方案为：一种基于数据融合的债权纠纷预警系统，包括业务同步模块、存储模块、存证模块、公证模块、多源数据融合模块和预警模块，所述业务同步模块与金融机构借贷业务办理系统对接，获取用户的借贷业务办理数据和业务凭据，将业务办理数据和业务凭据打包为存证包，存储所述存证包，提取所述存证包的哈希值，通过存证模块上传区块链存证，获得存证证书，将所述存证包通过公证模块发送给公证处进行公证，获得公证证书，所述业务同步模块周期性同步用户的还款数据，将还款数据发送到存储模块存储，所述存证模块提取还款数据的哈希值并上传区块链存证，所述多源数据融合模块与多个数据源建立隐私计算，所述预警模块建立预警模型，所述预警模型的输入为用户在多个数据源的业务数据，所述预警模型的输出为用户偿债能力评分，当用户的借贷业务出现逾期且用户偿债能力评分低于预设值时，所述预警模块发出预警，并将用户对应的存证包、存证证书、公证证书和还款数据打包待用。