[发明专利]一种基于混合智能合约的保险理赔装置及方法

说明书

本发明公开了一种基于混合智能合约的保险理赔装置及方法，基于对称加密方案的代理合约签订，委托医院代理执行医保理赔；基于链下零知识证明生成工具Zokrates的身份认证方法的代理审核，提供隐私安全的身份证明；基于区块链预言机验证方法的理赔信息核查，协助智能合约验证真实理赔金额；公私智能合约自动控制下的理赔金代理支付，完成对患者的自动赔付。这样简化了患者操作流程，显著提高了保险公司的理赔效率，又保护了患者的隐私不被泄露。

技术领域

本发明属于区块链智能合约技术领域，更为具体地讲，涉及一种基于混合智能合约的保险理赔装置及方法。

背景技术

快速准确的保险赔偿在现实中一直是至关重要和值得的。保险通常涉及投保人、事件处理方(如：医院、拖车公司、事故鉴定机构等)和保险公司。保险公司理应在赔偿前进行细致的调查。在确认保险人的投保类型、数据审查、索赔检查、数据库维护、支付和数据收集方面进行了大量工作。当投保人面对难以理解的费用账单和复杂的第三方赔偿流程时，他们可能会充满未知的恐惧和不信任。另一方面，在调查过程中，事件处理方也需要花费相当多的时间，必须接受权威机构的审计。

区块链是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。通过加密技术将满足共识协议的记录信息打包，并由每个区块链节点采用链式结构对数据对生成的区块进行数据背书，形成一个不断增长的记录链表。区块链每个节点拥有完整一致的数据账本，各节点通过共识机制验证账簿真实性，保证了区块链的去中心化、不可篡改和可追溯的特性。

智能合约由区块链内的多个用户共同参与制定，可用于用户之间的任何交易行为。合约中明确了双方的权利和义务，开发人员通过赋予事务对象(如市场、行为、系统等)数字特征，将对象以电子化的方式进行编程并部署到区块链上全网共享。当外部事件触发合约自动执行的条件时，合约不依赖于可信的第三方(如银行、公用事业)，通过自动控制完成对于链上数字对象的状态(如分配、转移)和数值的改变。

近年来，由于基于区块链的智能合约具有去中心化、防篡改和可追溯性等特性,且可以实现合约的自动执行，区块链技术与智能合约已被引入保险理赔系统以增强其功能、安全性和效率。关于保险赔偿，已经提出了几种基于区块链的方案。其核心思想是利用区块链构建投保人、事件处理方、保险公司之间的信任机制，有效确认保险赔付内容，显著提高医保、车保等各方面保险赔付效率。

公开号为CN111242789A申请名为一种基于区块链技术的保险自动理赔方法及系统的专利，建立去中心化的应用，投保人通过该去中心化应用提出理赔请求，并通过非对称加密完成对于上传材料的签名，当理赔条件满足时，智能合约自动完成赔付过程，解决了现有保险理赔中数据容易被中心机构篡改、滥用，用户理赔流程多、体验差，保险公司理赔成本高、投诉多的问题。但是该理赔方法无论是在投保过程信息传输还是在隐私数据存储中都没有考虑到投保人隐私信息的保护。

公开号为CN109785170B申请名为基于区块链的投保方法、基于区块链的投保系统的专利，根据身份信息、投保意向生成保险单并获得保单参数；保险公司节点接收用户节点标识、用户节点公钥和保单参数，并通过身份基密钥生成模块完成公私密钥的生成，在信息传输过程中通过私钥进行签名，公钥进行加密。系统通过解密模块与验证模块完成对于理赔材料的验证，确定投保结果，有效保证用户投保过程中的安全性和隐私性。但是该系统仍没有考虑数据存储在共有智能合约中的投保人数据仍可被公开访问验证、投保人隐私数据由保险公司掌握的问题。

公开号为CN110008746B申请名为基于区块链的医疗记录存储、共享和安全理赔模型及方法的专利，利用区块链技术为患者建立终身医疗记录，提出改进的基于CP-ABE的密码原语SHDPCPC-CP-ABE，实现了对医疗数据的安全加密以及细粒度访问控制，方便患者高效地访问和授权医疗机构读取医疗数据，并利用Paillier同态加密技术，实现了安全的医疗保险理赔，在患者与第三方非医疗机构交互时保护了患者的隐私。该发明通过密码原语与访问控制机制进一步实现医疗数据与医保理赔过程的安全性、保密性、可靠性、完整性。