[发明专利]基于区块链的交易风险评估方法及装置

权利要求书

1.一种基于区块链的交易风险评估方法，其特征在于，包括：

根据目标客户的历史风险数据，提取所述目标客户的风险类型，得到所述目标客户的风险类型集合，并将所述风险类型集合存储到区块链网络上，其中，所述风险类型集合中包含：一个或多个风险类型；

当接收到所述目标客户在任一个金融机构的业务交易请求时，从区块链网络上查询所述目标客户的风险类型集合，并从各个金融机构的风险预警模型子集合中筛选出所述风险类型集合中各个风险类型对应的风险预警模型，其中，每个金融机构的风险预警模型子集合包括：多个风险类型对应的风险预警模型；

根据所述业务交易请求，获取所述目标客户的实时交易数据，并将所述目标客户的实时交易数据输入到筛选出的各个风险预警模型中，输出各个风险预警模型的风险评估结果；

利用所述区块链网络上预先配置的智能合约，根据所述目标客户的风险类型集合和所述风险类型集合中各个风险类型对应风险预警模型的风险评估结果，获得所述目标客户的风险预警标识；

根据所述目标客户的风险预警标识，确定是否限制所述目标客户的交易操作。

2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

根据相似客户或关联客户的历史风险数据，提取相似客户或关联客户的的风险类型，其中，所述相似客户为与所述目标客户的相似度超过预设阈值的客户，所述关联客户为与所述目标客户具有关联关系的客户；

将相似客户和关联客户的风险类型，添加到所述目标客户的风险类型集合中。

3.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

获取预先配置的多个交易场景；

根据预先配置的多个交易场景，通过机器学习训练得到每个金融机构的风险预警模型子集合，其中，每个金融机构的风险预警模型子集合包括：每个金融机构在不同交易场景下的多个风险预警模型；

其中，当接收到所述目标客户在任一个金融机构的业务交易请求时，获取当前业务交易场景，根据当前业务交易场景和区块链网络上存储的所述目标客户的风险类型集合，从各个金融机构的风险预警模型子集合中筛选出当前业务交易场景下相应风险类型对应的风险预警模型。

4.如权利要求2所述的方法，其特征在于，在将所述区块链网络上存储的所述目标客户的交易数据和风险数据，输入至各个金融机构的风险预警模型中，输出所述目标客户在各个金融机构的风险评估结果之后，所述方法还包括：

将所述目标客户在各个金融机构的风险评估结果上传到所述区块链网络上；

根据区块链网络上存储的目标客户的风险评估结果，对在各个金融机在不同交易场景下的风险预警模型进行参数更新。

5.如权利要求1至4任一项所述的方法，其特征在于，在将目标客户在各个金融机构的交易数据和风险数据存储到区块链网络上之前，所述方法还包括：

将各个金融机构的业务系统作为区块链存储节点，构建所述区块链网络，其中，所述区块链网络中的各个区块链存储节点基于共识算法存储区块链数据。

6.如权利要求5所述的方法，其特征在于，在将各个金融机构的业务系统作为区块链存储节点，构建所述区块链网络之后，所述方法还包括：

获取各个金融机构的风险类型、风险预警模型方法类别、风险预警模型个数、各个风险预警模型对应的交易场景以及每个风险预警模型的模型准确率，其中，不同的方法类别对应不同的模型训练方法；

根据各个金融机构的风险类型、风险预警模型方法类别、风险预警模型个数、各个风险预警模型对应的交易场景以及每个风险预警模型的模型准确率，确定或更新各个金融机构对应区块链存储节点在共识算法中的权重值。

7.如权利要求6所述的方法，其特征在于，在将各个金融机构的业务系统作为区块链存储节点，构建所述区块链网络之后，所述方法还包括：

在所述区块链网络中配置一个超级节点，其中，所述超级节点对应的金融机构用于管理和控制所述区块链网络中各个区块链存储节点对应金融机构的风险预警模型，以及所述区块链网络上各个区块链存储节点共有的数据源。