[发明专利]一种授信管理方法、装置、电子设备及计算机可读介质

权利要求书

1.一种授信管理方法，其特征在于，包括：

获取目标企业下与各评级指标对应的指标数据；其中，指标数据未使用到金融机构的私有数据；

对于任一个评级指标下的指标数据，判断样本企业中是否包含所述目标企业，若包含，则从样本正态分布曲线中确定所述指标数据所处的区间；其中，样本正态分布曲线通过对样本数据进行正态分布处理得到，样本数据对应多个样本企业；或

在不考虑样本企业是否包含所述目标企业的情况下，运用直方图匹配算法，基于所述目标企业的规模信息和所属行业信息，对所述指标数据做正态分布处理，确定样本正态分布曲线中处理结果所处的区间；

将与所得区间对应的概率作为所述任一个评级指标的功效系数，结合对所述任一个评级指标预设的权重值，得到所述任一个评级指标的分值；

累加所有评级指标的分值，得到对所述目标企业的评分，若所述评分位于预设授信分值范围内，则对所述目标企业进行授信处理。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，在所述判断样本企业中是否包含所述目标企业之后，还包括：

若不包含，则运用直方图匹配算法，对所述指标数据和样本数据一同进行正态分布处理，以更新样本正态分布曲线，确定所述指标数据在更新后的样本正态分布曲线中所处的区间。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，在不考虑样本企业是否包含所述目标企业的情况下，在所述将与所得区间对应的概率作为所述任一个评价指标的功效系数之后，还包括：

运用直方图匹配算法，将所述目标企业的指标数据和所述样本数据，一同进行正态分布处理，以更新样本正态分布曲线。

4.根据权利要求2或3所述的方法，其特征在于，还包括：

运用功效系数法，将所述任一个评级指标下的指标数据转换为预设范围内的数值。

5.根据权利要求1或2所述的方法，其特征在于，还包括：

在运用直方图匹配算法后，从样本正态分布曲线中筛选出小于第一预设数值或者大于第二预设数值的概率，之后更新样本正态分布曲线；其中，所述第二预设数值大于所述第一预设数值。

6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，所述第一预设数值、所述第二预设数值位于0和1之间，所述第一预设数值为大于0的一个数值，所述第二预设数值为小于1的另一个数值。

7.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述评级指标为二级指标；

所述累加所有评级指标的分值，得到对所述目标企业的评分，包括：

累加任一个一级指标下所有二级指标的分值，得到所述任一个一级指标的功效系数，结合对所述任一个一级评级指标预设的权重值，得到所述任一个一级评级指标的分值；

累加所有一级评级指标的分值，得到对所述目标企业的评分。

8.根据权利要求7所述的方法，其特征在于，所述一级指标包括企业基本信息、科技研发能力、知识产权评价、经营管理能力；

企业基本信息下的二级指标包括：企业实力评价、行业趋势和信用记录；

科技研发能力下的二级指标包括：企业研发投入强度、企业投入强度水平和研发人员占比水平；

知识产权评价下的二级指标包括：知识产权拥有水平；

经营管理能力下的二级指标包括：主营收入占比水平、人均销售收入水平、资产收益水平和主营业务成本水平。

9.根据权利要求8所述的方法，其特征在于，企业基本信息、科技研发能力、知识产权评价和经营管理能力的权重值总和为1。

10.根据权利要求1或7所述的方法，其特征在于，所述累加所有评级指标的分值，得到对所述目标企业的评分，还包括：

采取扩大分差法，对累加得到的评分进行扩大处理，得到对所述目标企业的实际评分。