[发明专利]一种实现柜员实物与账务一致的处理方法

说明书

本发明涉及一种实现柜员实物与账务一致的处理方法，包括现金管理和凭证管理，所述现金管理包括(1)向央行或同业办现金往来；(2)向上级办理现金调拨申请；(3)申批下级行调拨申请；(4)ATM调钞；(5)尾箱交接；(6)现金清点；(7)现金领用；(8)长短款处理；所述凭证管理设总行、分行、支行、网点、柜员五级，总行负责办理总行凭证的购入以及各分行或直属支行但不含直属支行下网点的凭证下发、接受上缴；分行向总行领用、上缴凭证，或根据总行安排购入凭证。本发明针对核心系统的现金和凭证部分提出优化方案，方便与现有的柜面、ATM等相关系统进行对接，保证系统的稳定。

技术领域

本发明涉及银行操作技术领域，具体是指一种实现柜员实物与账务一致的处理方法。

背景技术

为进一步提高工作效率和服务质量，分解客户流量，缓解柜面压力，银行对于柜员提出了更高的要求，保证柜员受理业务必须以原始凭证为依据，审核原始凭证的真实性、合规性、合法性，无误后选择正确交易录入。整个银行乃至柜员个体，如何操作实现实物与账务一致，是行业系统需要亟待解决的问题。

发明内容

本发明要解决的技术问题是，克服现有技术缺点，提供一种实现柜员实物与账务一致的处理方法。

为解决上述技术问题，本发明提供的技术方案为：一种实现柜员实物与账务一致的处理方法，包括现金管理和凭证管理，所述现金管理包括

(1)向央行或同业办现金往来；

(2)向上级办理现金调拨申请：分、支行和网点现金库管员向上级行或总行清算中心申请现金调缴款；

(3)申批下级行调拨申请：上级机构库管员或总行清算中心审批下级机构的调拨申请；

(4)ATM调钞：分、支行和网点现金库管员向各自机构的ATM机加减钞；

(5)尾箱交接：柜员交接班或库管员岗位变动、休假时，把尾箱交接给接收柜员；

(6)现金清点：柜员或库管员每日营业前或上岗前清点现金尾箱与实物是否相符；

(7)现金领用：分、支行和网点现金库管员对上级行或总行清算中心通过的现金调拨申请或下拨申请做现金领用；

(8)长短款处理：柜员在每日碰库之前对实物与尾箱不一致的情况做长短款登记；

所述凭证管理设总行、分行、支行、网点、柜员五级，总行负责办理总行凭证的购入以及各分行或直属支行但不含直属支行下网点的凭证下发、接受上缴；分行向总行领用、上缴凭证，或根据总行安排购入凭证；支行向上级分行领用、上缴凭证；网点向上级支行领用、上缴凭证，或在网点范围内向柜员横向调拨；柜员负责使用凭证及在网点范围内向其他柜员横向调配。

进一步的，所述向央行或同业办现金往来：

a)现金出库：总、分、一级支行现金业务库向发行库或其他同业银行缴存现金；

b)现金出库冲正：若金额录错，使用冲账交易将错误交易流水进行当日冲正，冲正需要支持红字，冲账交易时需主管授权；

c)现金入库：总、分、一级支行现金业务库从发行库或其他银行领用现金，即从在央行的账户或者其它银行的账户中支取现金；网点现金业务库从其他同业银行领用现金，即从在其它银行的账户中支取现金；

d)现金入库冲正：若金额或支票号录入错误，使用冲账交易将错误交易流水进行当日冲正，冲正需要支持红字冲正，冲正后凭证状态恢复正常可用，冲账时需主管授权。

进一步的，对重要空白凭证的出入库、内部调拨、出售、使用、作废，系统自动记载分户账，在交易结束后打印银行业务通知单，并为每个柜员建立重要空白凭证登记簿做为增减变动、作废、余额明细核算，系统记录该凭证所放置的尾箱号。