[发明专利]一种构建智能资金路由模型的方法

说明书

本发明涉及联合贷款领域，尤其是一种基于互联网的联合贷款资金路由解决方法。主旨在于构建资金路由数据模型，生成动态的路由配置规则，自动进行合作机构系统交互的熔断和限流，旨在降低系统维护的复杂度，提高合作机构资金使用收益。主要方案包括步骤1：联合贷款管理系统节点动态加载存于数据库内的智能资金路由规则；步骤2：联合贷款管理系统读取数据库内的智能资金路由规则数据，并解析后得到具体的执行规则，联合贷款管理系统根据执行规则将资产平台的贷款请求发送给合作机构系统。

技术领域

本发明涉及联合贷款领域，尤其是一种基于互联网的联合贷款资金路由解决方法。

背景技术

目前互联网银行开展线上贷款业务，会对接大量的资产平台和合作机构。资产平台主要是指一些能提供客户流量的头部互联网平台，其会将线上客户的贷款申请需求引流给金融机构。当客户的贷款申请（即资产）需求较大时，由于某一家金融机构的资产规模存在瓶颈，这样就需要金融机构再与其他各家合作机构共同提供资金进行联合贷款。由于金融机构承担了联合贷款业务中的客户引流和前置风控等任务，金融机构会与各家合作机构单独约定每笔贷款业务的服务费率，通过向合作机构收取此类业务的服务费来增加金融机构的收益和分担风险。为了合理匹配资产与资金来开展联合贷款业务来赚取更多利润和分担风险，需要搭建联合贷管理系统来承载合作机构管理、协议管理、智能资金路由规则管理等功能。合作机构管理包括合作机构类型配置、可以合作的资产平台准入配置、合作机构资金账户配置等管理功能。协议管理是指与合作机构签署的协议管理，主要包括协议有效期管理、协议额度管理等。智能资金路由规则是指通过权重配置结合随机数筛选功能来实现将各家互联网平台引流来的资产分发给各家合作机构进行联合贷款。随着合作机构大量的增加，由运营人员手动调整权重的方法导致系统维护成本提高，难以达到最优化利用合作机构资金来获取最大化利润的目的。另外，由于合作机构系统不稳定，经常会发生系统不可用的情况，此时需要运营人员紧急调整权重，将不可用合作机构的业务流量进行分流。

运营人员会根据合作机构每日提供的资金计划、资产平台每日提供的资产计划、合作机构的贷款审批通过率、合作机构的资金成本来综合考虑，依据专家经验规则策略来手工配置权重比例，据此将资产随机分配给各个合作机构，最终的目的是实现资金收益的最大化。

发明内容

本提案要解决的技术问题：

有鉴于此，本发明实施的目的在于提供一种智能资金路由的实现方法和系统，构建资金路由数据模型，生成动态的路由配置规则，自动进行合作机构系统交互的熔断和限流，旨在降低系统维护的复杂度，提高合作机构资金使用收益。

本发明为实现上述目的采用以下技术方案:

一种智能资金路由方法，包括以下步骤：

步骤1：联合贷款管理系统节点动态加载存于数据库内的智能资金路由规则；

步骤2：联合贷款管理系统读取数据库内的智能资金路由规则数据，并解析后得到具体的执行规则，联合贷款管理系统根据执行规则将资产平台的贷款请求发送给合作机构系统。

上述技术方案中，步骤1具体包括以下步骤：

步骤1.1：数据获取：联合贷款管理系统在与合作机构系统进行数据交互时，系统会将联合贷款管理系统发送给合作机构系统的贷款申请信息和合作机构系统返回的贷款审批结果信息记录到数据库中，得到原始的数据集，这些信息包括各家合作机构对每笔贷款授信申请的处理时间，授信审批结果回调的间隔时间、回调审批结果、拒绝原因；

步骤1.2：数据预处理：对数据库中原始的数据集进行缺失值处理、异常值处理和变量类型处理后，按各家合作机构进行分组处理，统计各家合作机构每日交易总笔数、每日审批通过笔数、每日审批拒绝笔数、每日超时交易笔数，统计各家资产平台推送的每日贷款申请笔数、每日贷款总金额；

步骤1.3：根据原始的数据集统计各家合作机构各时间段的通过率，各家合作机构的每日交易通过率=每日审批通过笔数/每日交易总笔数，再以加权平均的方式统计各家合作机构资产平台近一周的每日交易通过率；