[发明专利]一种企业资金管理系统及方法

说明书

本发明提供了一种企业资金管理系统及方法，涉及企业资金管理技术领域，该系统包括：多重虚实资金账户体系模块，用于根据不同性质资金的维度要求，在企业的同一个结算户下开立并下挂至少一个子账户；资金流动管理模块，用于基于所述多重虚实资金账户体系模块，扩展设计多样化的资金池；统一管理模块，用于对多重虚实资金账户体系模块中的结算户以及子账户进行统一管理；多渠道集成模块，用于基于多种渠道直连对接所述企业的财务系统，本发明通过设计一套虚实结合的多重资金账户体系管理系统，使得该企业资金管理系统通过云端部署，集成企业网银、打通企业财务系统，实现集团型企业、连锁型企业便捷、快速、有效地管理集团和成员单位资金。

技术领域

本发明涉及企业资金管理技术领域，尤其涉及一种企业资金管理系统及方法。

背景技术

目前我国企业经营规模日益扩大，并呈现出集团化和国际化的发展趋势。企业规模的不断扩大，跨行业、跨地区多元化经营的企业集团越来越多，在企业快速发展的形势下，集团型企业和连锁型企业存在资金管理分散、预算控制困难、沉淀资金严重，大量闲置资金等情况，使得集团型企业和连锁型企业的资金管理存在以下问题：

缺少统一管理平台：各银行网银、财务系统、ERP等系统账务数据独立、难以交互，统一管理困难；

成员单位管理难：无法直接查看成员单位资金，无法及时进行资金归集和下拨，造成资金沉淀浪费；

缺乏自动化手段：集团型企业和连锁型企业资金调拨需要人工手动操作，缺乏智能化、自动化操作手段；

无法内部计息：集团型企业和连锁型企业内部资金拆借、调拨难以自动计息，缺少自动计息工具和平台。

为了解决这些问题，针对企业资金管理需求而设计一套企业资金管理系统，以协助企业科学合理地管理账户和流动资金头寸，高效归集、调剂内部资金，最终提高资金流动性、提升财务管理水平和获取更高的资金收益，具有重大的研究意义。

发明内容

有鉴于此，本发明的目的在于提出一种企业资金管理系统及方法，以解决上述背景技术中提及的全部问题或之一。

基于上述目的，本发明提供一种企业资金管理系统，包括：

多重虚实资金账户体系模块，用于根据不同性质资金的维度要求，在企业的同一个结算户下开立并下挂至少一个子账户；其中，所述维度要求包括分类核算要求、不同部门要求、不同子公司要求和不同用途，所述子账户包括虚拟账户以及实体账户，所述虚拟账户为是无需临柜开户，所述实体账户为需要到银行网点开立的银行实体账户；

资金流动管理模块，用于基于所述多重虚实资金账户体系模块，扩展设计多样化的资金池；

统一管理模块，用于对多重虚实资金账户体系模块中的结算户以及子账户进行统一管理；

多渠道集成模块，用于基于多种渠道直连对接所述企业的财务系统；其中，所述渠道包括企业网银和银企直连系统。

进一步的，多重虚实资金账户体系模块中结算户为第一层账户，子账户为第二层账户下加挂有子账户。

进一步的，属于所述第二层账户的子账户下加挂有为第三层账户的子账户。

进一步的，所述资金池包括：

普通资金池，用于提供企业对内部成员单位的账户余额集中管理、统一调配的资金管理服务；

委贷资金池，用于在企业资金管理中，企业成员委托人的账户资金通过委托贷款的形式归集到企业成员借款人的账户上；

跨境资金池，用于支持跨国企业根据自身经营和管理需要，在境内外非金融成员企业之间开展的跨境资金余缺调剂和归集业务，全面支持客户对外币资金的集中运营管理和日常支付需求；